法律規(guī)定:2014年新修訂的《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》第四十八條：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位必須依法參加工傷保險(xiǎn)，為從業(yè)人員繳納保險(xiǎn)費(fèi)。 國(guó)家鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。
        條款解讀：10月22日，參加高新區(qū)安監(jiān)局舉辦的“安全生產(chǎn)法修改要點(diǎn)解讀”知識(shí)講座,本次講座邀請(qǐng)國(guó)家安監(jiān)總局政法司司長(zhǎng)支國(guó)祥主持，支國(guó)祥是參與起草和修訂新法的主要參與者，他針對(duì)第48條的解讀為：在本次修改新法時(shí)，政法司曾多次組織相關(guān)人員到發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行調(diào)研，在國(guó)外很多人擁有計(jì)分商業(yè)保險(xiǎn)，特別是很多企業(yè)在安全生產(chǎn)領(lǐng)域大力投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，意在借助保險(xiǎn)公司這支社會(huì)力量參與企業(yè)安全監(jiān)管，對(duì)于強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)防范有著很重要的意義，因?yàn)橥侗Ｉ虡I(yè)險(xiǎn)，有些國(guó)家保險(xiǎn)公司就會(huì)聘請(qǐng)安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、專家常駐企業(yè)以降低企業(yè)安全生產(chǎn)事故的發(fā)生概率來確保保險(xiǎn)公司的利益，而且，安全機(jī)構(gòu)常駐企業(yè)并擁有自己的辦公室，他們每天都會(huì)到生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督、下整改單，督促、降低企業(yè)生產(chǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)，所以，很多企業(yè)自己因?yàn)橥侗Ｉ虡I(yè)險(xiǎn)而根本不用設(shè)置自己的安全管理機(jī)構(gòu)，這等同于事前責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁他人，讓國(guó)家、企業(yè)及第三者一起分擔(dān)、承擔(dān)安全生產(chǎn)事故責(zé)任，所以，根據(jù)考察結(jié)論和國(guó)務(wù)院、人大代表提議，國(guó)家在此次修訂新法時(shí)將生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位必須依法參加工傷社會(huì)保險(xiǎn)改為工傷保險(xiǎn)，國(guó)家鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。
        參考資料：全國(guó)人大委員會(huì)部分委員在審議安全生產(chǎn)法草案時(shí)強(qiáng)調(diào)：
        龔建明委員認(rèn)為：“草案對(duì)企業(yè)投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)，國(guó)家只是持鼓勵(lì)態(tài)度，這顯然還不利于這項(xiàng)制度充分發(fā)揮其作用。建議對(duì)一些高危行業(yè)企業(yè)，如礦山、危險(xiǎn)物品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)存單位等，應(yīng)強(qiáng)制其參加生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”。
        韓曉武委員說，目前我國(guó)工傷保險(xiǎn)存在覆蓋面窄、賠付額低、尚未完全發(fā)揮應(yīng)有的事故預(yù)防功能等問題，難以有效滿足企業(yè)需求，特別是較大以上安全生產(chǎn)事故發(fā)生時(shí)，企業(yè)更是難以兌現(xiàn)巨大的賠償責(zé)任。修改這一條款，使安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)帶有一定的強(qiáng)制性，不僅能為推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)提供法律依據(jù)，而且有利于形成工傷保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)相互補(bǔ)充的模式，增強(qiáng)企業(yè)安全責(zé)任主體意識(shí)和事前防范意識(shí)，提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障能力。
        烏日?qǐng)D委員的觀點(diǎn)有所不同，他認(rèn)為：國(guó)家依法推行的養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育五項(xiàng)強(qiáng)制要求用人單位和個(gè)人參加的社會(huì)保險(xiǎn)，不同于自愿參加的市場(chǎng)化的商業(yè)保險(xiǎn)，因此“國(guó)家鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位參加投保”這種提法是對(duì)的，“不能因?yàn)榘踩a(chǎn)重要，就要給所有企業(yè)增加這種法定的負(fù)擔(dān)。”他同時(shí)提出，鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位參加商業(yè)安全生產(chǎn)險(xiǎn)的前提是市場(chǎng)上要有相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，他建議增加“商業(yè)保險(xiǎn)公司要根據(jù)市場(chǎng)的需求，推出相應(yīng)的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品”的表述。
               德國(guó)：早在1884年，德國(guó)政府就通過立法頒布了《德國(guó)工傷保險(xiǎn)法》，建立了無責(zé)任保險(xiǎn)制度。1884年之前的德國(guó)，一個(gè)對(duì)于雇主和雇工都很關(guān)鍵的問題就是，當(dāng)雇工受傷時(shí)，他們收到的任何一種雇主方面的賠償都說明雇主是犯有過失的，所以很多雇主認(rèn)為自己沒有過錯(cuò)，并不愿意給予賠償。這就不可避免地導(dǎo)致了一種爭(zhēng)議，因?yàn)楣椭飨Ｍ沿?zé)任推到雇工身上，雇工又要把責(zé)任推到雇主身上。所以那時(shí)的德國(guó)人就想，他們需要的就是一個(gè)無責(zé)任保險(xiǎn)的機(jī)制，不需要證明有無責(zé)任，也不需要追究責(zé)任就能夠進(jìn)行賠償。在德國(guó)人設(shè)計(jì)的這種保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)中，雇工利益將得到保障，如果雇工受傷因此誤工，從此之后變成部分或全部的殘疾，甚至導(dǎo)致死亡，那么雇工本身和他的遺屬就能夠不需要任何證明或者法律訴訟，自動(dòng)獲得賠償。
            目前國(guó)內(nèi)現(xiàn)行社?，F(xiàn)狀、缺陷：我國(guó)工傷保險(xiǎn)是一種基本的社會(huì)保障，主要由政府部門統(tǒng)籌統(tǒng)管，在保障勞動(dòng)者合法權(quán)益，分散用人單位風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)安全生產(chǎn)工作方面發(fā)揮了重要的作用。但工傷保險(xiǎn)也同時(shí)存在著覆蓋面窄、賠付額較低等缺陷，難以有效滿足企業(yè)，特別是高危行業(yè)企業(yè)的保險(xiǎn)需求，在突發(fā)性較大以上生產(chǎn)安全事故發(fā)生后，企業(yè)巨大的賠償責(zé)任更是難以兌現(xiàn)。
        安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是一種運(yùn)用保險(xiǎn)手段解決安全生產(chǎn)問題的經(jīng)濟(jì)政策，是商業(yè)保險(xiǎn)與安全生產(chǎn)管理相結(jié)合的產(chǎn)物，發(fā)達(dá)國(guó)家由于較早進(jìn)入工業(yè)化社會(huì)及保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)，已建立了比較完善的安全生產(chǎn)責(zé)任保障體系。而目前我國(guó)正處于安全生產(chǎn)事故的多發(fā)、易發(fā)階段，給生產(chǎn)和生活帶來嚴(yán)重?fù)p害，妨礙社會(huì)和諧發(fā)展，是在原有安全生產(chǎn)管理手段和方法不能完全發(fā)揮作用的情況下提出的安全管理新方法。
         投保商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：
        1、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是工傷保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。而運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制引入安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，可以對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)存在的缺陷作最好的補(bǔ)充，企業(yè)可以及時(shí)得到較大的損失賠償，彌補(bǔ)工傷保險(xiǎn)的覆蓋面窄、賠付低的缺陷，起到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的作用。
        2、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)可以激勵(lì)投保企業(yè)更加重視安全生產(chǎn)工作。保險(xiǎn)公司從自身利益出發(fā)，會(huì)將保險(xiǎn)費(fèi)率與投保企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別、職業(yè)傷害頻率、安全生產(chǎn)基礎(chǔ)條件等，以及企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)的事故和賠付情況掛鉤，實(shí)行差別、浮動(dòng)費(fèi)率。為了降低保費(fèi)支出，投保企業(yè)在費(fèi)率機(jī)制的作用下，會(huì)更加重視做好安全生產(chǎn)工作，加強(qiáng)安全防范，提高自身的安全信用等級(jí)。
            3、保險(xiǎn)公司能夠直接參與企業(yè)安全生產(chǎn)管理，督促企業(yè)搞好安全生產(chǎn)工作。安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)作為一種商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)從關(guān)心自身資產(chǎn)的角度，主動(dòng)采取各項(xiàng)措施，協(xié)助投保企業(yè)抓好安全生產(chǎn)工作。如成立安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立專項(xiàng)基金，聘請(qǐng)安全評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員定期不定期對(duì)投保企業(yè)開展安全生產(chǎn)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的安全隱患，提出安全生產(chǎn)改進(jìn)措施，并督促企業(yè)積極推廣新技術(shù)、新工藝，提升安全管理水平。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大隱患，及時(shí)向安監(jiān)部門或者其他負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)管職責(zé)的部門報(bào)告，并會(huì)同企業(yè)制定整改防范措施，當(dāng)好政府的參謀和助手。同時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)企業(yè)安全隱患整改情況進(jìn)行跟蹤落實(shí)，并將其與安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)次年的保險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤，促使企業(yè)不斷加強(qiáng)安全生產(chǎn)管理，提高安全管理水平。
        4、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)可推動(dòng)保險(xiǎn)公司不斷提高社會(huì)效益。保險(xiǎn)公司可通過安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)工作的開展，加強(qiáng)公益性、社會(huì)性的安全生產(chǎn)教育，增強(qiáng)社會(huì)公眾的安全意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)。通過對(duì)企業(yè)開展安全生產(chǎn)法律法規(guī)宣傳，定期組織相關(guān)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)研討會(huì)或?qū)W習(xí)交流，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，交流安全知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，幫助投保企業(yè)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。同時(shí)，保險(xiǎn)公司可通過為投保企業(yè)提供各類優(yōu)質(zhì)服務(wù)，如24小時(shí)提供全方位理賠服務(wù)、限時(shí)支付賠款、推廣安全生產(chǎn)先進(jìn)管理模式和先進(jìn)技術(shù)和工藝、事故案例宣傳、協(xié)助企業(yè)加強(qiáng)安全文化建設(shè)等，不斷提升自身的社會(huì)形象，創(chuàng)造良好的社會(huì)效益。
        5、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)具有較強(qiáng)的社會(huì)保障功能。保險(xiǎn)公司在傷亡事故發(fā)生后開展的理賠勘查，是對(duì)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的一種特殊形式的督促檢查。不僅可以劃分責(zé)任，還可以發(fā)現(xiàn)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的差距和問題，促使企業(yè)“亡羊補(bǔ)牢”，防止同類事故再次發(fā)生。從政府角度看，推行安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)可以幫助政府解決生產(chǎn)安全事故發(fā)生后行政賠償?shù)暮箢欀畱n，使政府跳出過去“企業(yè)掙錢、政府發(fā)喪”的怪圈；從企業(yè)角度看，投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)，能夠轉(zhuǎn)嫁賠償責(zé)任，減輕生產(chǎn)安全事故造成的經(jīng)濟(jì)賠償壓力，便于事故后迅速恢復(fù)生產(chǎn)再謀發(fā)展；從工人角度看，雇工不用交多少錢，權(quán)益保障卻得到了體現(xiàn)。
        6、建立完善投保企業(yè)檔案，為政府提供信息支持。保險(xiǎn)公司通過建立專門的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)投保企業(yè)檔案，記錄企業(yè)各類基礎(chǔ)資料，并及時(shí)更新投保企業(yè)概況、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估、安全檢查及隱患整改情況等，與安監(jiān)等部門實(shí)行信息共享。為監(jiān)管部門更加有針對(duì)性的開展工作提供有力的信息支持。
        安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)相關(guān)資料：
        安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位在發(fā)生生產(chǎn)安全事故以后對(duì)死亡、傷殘者履行賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，對(duì)維護(hù)社會(huì)安定和諧具有重要作用。用責(zé)任保險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)手段加強(qiáng)和改善安全生產(chǎn)管理，是強(qiáng)化安全事故風(fēng)險(xiǎn)管控的重要措施，有利于增強(qiáng)安全生產(chǎn)意識(shí)，防范事故發(fā)生；有利于預(yù)防和化解社會(huì)矛盾，減輕各級(jí)政府在事故發(fā)生后的救助負(fù)擔(dān)；有利于維護(hù)人民群眾根本利益，促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，保持社會(huì)穩(wěn)定。每人死亡責(zé)任限額60萬、50萬、40萬、30萬等。
        主險(xiǎn)責(zé)任
        在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人的工作人員在中華人民共和國(guó)境內(nèi)因下列情形導(dǎo)致傷殘或死亡，依照中華人民共和國(guó)法律（以下簡(jiǎn)稱為“依法”）應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本合同的約定負(fù)責(zé)賠償：
        （一）工作時(shí)間在工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到安全生產(chǎn)事故傷害；
        （二）工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與履行其工作職責(zé)有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到安全生產(chǎn)事故傷害；
        （三）在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害；
        （四）因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明；
        （五）在上下班途中，受到交通及意外事故傷害；
        （六）在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡；
        （七）根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為安全生產(chǎn)事故的其他情形。
        附加第三者責(zé)任
        在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人合法聘用的工作人員在被保險(xiǎn)人的工作場(chǎng)所內(nèi)，受雇從事保險(xiǎn)單明細(xì)表所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)過程中，發(fā)生安全生產(chǎn)事故，造成第三者死亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本附加險(xiǎn)合同和主險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
        附加施救及事故善后處理費(fèi)用保險(xiǎn)責(zé)任
        在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人的工作人員因主險(xiǎn)條款第四條所列情形導(dǎo)致的傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人因采取必要、合理的施救及事故善后處理措施而支出的下列費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本附加險(xiǎn)合同和主險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償：
        （一）現(xiàn)場(chǎng)施救費(fèi)用；
        （二）參與事故處理人員的加班費(fèi)、住宿費(fèi)、交通費(fèi)、餐費(fèi)以及生活補(bǔ)助費(fèi)。
        附加醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)責(zé)任
        在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人的工作人員因主險(xiǎn)條款第四條所列情形導(dǎo)致的傷殘或死亡，依照中華人民共和國(guó)法律應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本附加險(xiǎn)合同和主險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
        　    所以實(shí)施安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然，因?yàn)檫@樣可以促使企業(yè)進(jìn)一步落實(shí)安全生產(chǎn)主體責(zé)任，加大安全生產(chǎn)投入，加強(qiáng)安全生產(chǎn)管理工作，及時(shí)消除事故隱患，預(yù)防和減少各類生產(chǎn)安全事故的發(fā)生，減少企業(yè)因發(fā)生事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失，減輕政府的社會(huì)保障負(fù)擔(dān)。    建議將生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位基于違反安全生產(chǎn)法律法規(guī)對(duì)生產(chǎn)安全事故發(fā)生負(fù)有責(zé)任而產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任，轉(zhuǎn)移由承辦安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)承擔(dān)，這樣也可為安全生產(chǎn)法確立的工傷社會(huì)保險(xiǎn)以外的民事?lián)p害賠償制度得以貫徹提供制度保障，所以，投保企業(yè)投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。