法律規(guī)定:2014年新修訂的《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》第四十八條：生產(chǎn)經(jīng)營單位必須依法參加工傷保險，為從業(yè)人員繳納保險費。 國家鼓勵生產(chǎn)經(jīng)營單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險。

條款解讀：10月22日，參加高新區(qū)安監(jiān)局舉辦的“安全生產(chǎn)法修改要點解讀”知識講座,本次講座邀請國家安監(jiān)總局政法司司長支國祥主持，支國祥是參與起草和修訂新法的主要參與者，他針對第48條的解讀為：在本次修改新法時，政法司曾多次組織相關(guān)人員到發(fā)達國家進行調(diào)研，在國外很多人擁有計分商業(yè)保險，特別是很多企業(yè)在安全生產(chǎn)領(lǐng)域大力投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險，意在借助保險公司這支社會力量參與企業(yè)安全監(jiān)管，對于強化事前風(fēng)險防范有著很重要的意義，因為投保商業(yè)險，有些國家保險公司就會聘請安全生產(chǎn)管理機構(gòu)、專家常駐企業(yè)以降低企業(yè)安全生產(chǎn)事故的發(fā)生概率來確保保險公司的利益，而且，安全機構(gòu)常駐企業(yè)并擁有自己的辦公室，他們每天都會到生產(chǎn)現(xiàn)場進行監(jiān)督、下整改單，督促、降低企業(yè)生產(chǎn)過程中的風(fēng)險，所以，很多企業(yè)自己因為投保商業(yè)險而根本不用設(shè)置自己的安全管理機構(gòu)，這等同于事前責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁他人，讓國家、企業(yè)及第三者一起分擔(dān)、承擔(dān)安全生產(chǎn)事故責(zé)任，所以，根據(jù)考察結(jié)論和國務(wù)院、人大代表提議，國家在此次修訂新法時將生產(chǎn)經(jīng)營單位必須依法參加工傷社會保險改為工傷保險，國家鼓勵生產(chǎn)經(jīng)營單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險。

參考資料：全國人大委員會部分委員在審議安全生產(chǎn)法草案時強調(diào)：

龔建明委員認為：“草案對企業(yè)投保安全生產(chǎn)責(zé)任險，國家只是持鼓勵態(tài)度，這顯然還不利于這項制度充分發(fā)揮其作用。建議對一些高危行業(yè)企業(yè)，如礦山、危險物品的生產(chǎn)經(jīng)營儲存單位等，應(yīng)強制其參加生產(chǎn)責(zé)任保險”。

韓曉武委員說，目前我國工傷保險存在覆蓋面窄、賠付額低、尚未完全發(fā)揮應(yīng)有的事故預(yù)防功能等問題，難以有效滿足企業(yè)需求，特別是較大以上安全生產(chǎn)事故發(fā)生時，企業(yè)更是難以兌現(xiàn)巨大的賠償責(zé)任。修改這一條款，使安全生產(chǎn)責(zé)任保險帶有一定的強制性，不僅能為推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險提供法律依據(jù)，而且有利于形成工傷保險和責(zé)任保險相互補充的模式，增強企業(yè)安全責(zé)任主體意識和事前防范意識，提高企業(yè)風(fēng)險保障能力。

烏日圖委員的觀點有所不同，他認為：國家依法推行的養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育五項強制要求用人單位和個人參加的社會保險，不同于自愿參加的市場化的商業(yè)保險，因此“國家鼓勵生產(chǎn)經(jīng)營單位參加投?！边@種提法是對的，“不能因為安全生產(chǎn)重要，就要給所有企業(yè)增加這種法定的負擔(dān)?！彼瑫r提出，鼓勵生產(chǎn)經(jīng)營單位參加商業(yè)安全生產(chǎn)險的前提是市場上要有相應(yīng)的保險產(chǎn)品。因此，他建議增加“商業(yè)保險公司要根據(jù)市場的需求，推出相應(yīng)的安全生產(chǎn)責(zé)任保險產(chǎn)品”的表述。

德國：早在1884年，德國政府就通過立法頒布了《德國工傷保險法》，建立了無責(zé)任保險制度。1884年之前的德國，一個對于雇主和雇工都很關(guān)鍵的問題就是，當(dāng)雇工受傷時，他們收到的任何一種雇主方面的賠償都說明雇主是犯有過失的，所以很多雇主認為自己沒有過錯，并不愿意給予賠償。這就不可避免地導(dǎo)致了一種爭議，因為雇主希望把責(zé)任推到雇工身上，雇工又要把責(zé)任推到雇主身上。所以那時的德國人就想，他們需要的就是一個無責(zé)任保險的機制，不需要證明有無責(zé)任，也不需要追究責(zé)任就能夠進行賠償。在德國人設(shè)計的這種保險產(chǎn)品當(dāng)中，雇工利益將得到保障，如果雇工受傷因此誤工，從此之后變成部分或全部的殘疾，甚至導(dǎo)致死亡，那么雇工本身和他的遺屬就能夠不需要任何證明或者法律訴訟，自動獲得賠償。

目前國內(nèi)現(xiàn)行社保現(xiàn)狀、缺陷：我國工傷保險是一種基本的社會保障，主要由政府部門統(tǒng)籌統(tǒng)管，在保障勞動者合法權(quán)益，分散用人單位風(fēng)險和促進安全生產(chǎn)工作方面發(fā)揮了重要的作用。但工傷保險也同時存在著覆蓋面窄、賠付額較低等缺陷，難以有效滿足企業(yè)，特別是高危行業(yè)企業(yè)的保險需求，在突發(fā)性較大以上生產(chǎn)安全事故發(fā)生后，企業(yè)巨大的賠償責(zé)任更是難以兌現(xiàn)。

安全生產(chǎn)責(zé)任保險是一種運用保險手段解決安全生產(chǎn)問題的經(jīng)濟政策，是商業(yè)保險與安全生產(chǎn)管理相結(jié)合的產(chǎn)物，發(fā)達國家由于較早進入工業(yè)化社會及保險市場發(fā)達，已建立了比較完善的安全生產(chǎn)責(zé)任保障體系。而目前我國正處于安全生產(chǎn)事故的多發(fā)、易發(fā)階段，給生產(chǎn)和生活帶來嚴重損害，妨礙社會和諧發(fā)展，是在原有安全生產(chǎn)管理手段和方法不能完全發(fā)揮作用的情況下提出的安全管理新方法。

投保商業(yè)保險的優(yōu)點：

1、安全生產(chǎn)責(zé)任保險是工傷保險的有力補充。而運用市場機制引入安全生產(chǎn)責(zé)任保險，可以對社會保險存在的缺陷作最好的補充，企業(yè)可以及時得到較大的損失賠償，彌補工傷保險的覆蓋面窄、賠付低的缺陷，起到優(yōu)勢互補的作用。

2、安全生產(chǎn)責(zé)任保險可以激勵投保企業(yè)更加重視安全生產(chǎn)工作。保險公司從自身利益出發(fā)，會將保險費率與投保企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險類別、職業(yè)傷害頻率、安全生產(chǎn)基礎(chǔ)條件等，以及企業(yè)一段時間內(nèi)的事故和賠付情況掛鉤，實行差別、浮動費率。為了降低保費支出，投保企業(yè)在費率機制的作用下，會更加重視做好安全生產(chǎn)工作，加強安全防范，提高自身的安全信用等級。

3、保險公司能夠直接參與企業(yè)安全生產(chǎn)管理，督促企業(yè)搞好安全生產(chǎn)工作。安全生產(chǎn)責(zé)任保險作為一種商業(yè)保險，保險公司會從關(guān)心自身資產(chǎn)的角度，主動采取各項措施，協(xié)助投保企業(yè)抓好安全生產(chǎn)工作。如成立安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立專項基金，聘請安全評價機構(gòu)的專業(yè)人員定期不定期對投保企業(yè)開展安全生產(chǎn)檢查，及時發(fā)現(xiàn)存在的安全隱患，提出安全生產(chǎn)改進措施，并督促企業(yè)積極推廣新技術(shù)、新工藝，提升安全管理水平。對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大隱患，及時向安監(jiān)部門或者其他負有安全生產(chǎn)監(jiān)管職責(zé)的部門報告，并會同企業(yè)制定整改防范措施，當(dāng)好政府的參謀和助手。同時，保險公司會對企業(yè)安全隱患整改情況進行跟蹤落實，并將其與安全生產(chǎn)責(zé)任保險次年的保險費率掛鉤，促使企業(yè)不斷加強安全生產(chǎn)管理，提高安全管理水平。

4、安全生產(chǎn)責(zé)任保險可推動保險公司不斷提高社會效益。保險公司可通過安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作的開展，加強公益性、社會性的安全生產(chǎn)教育，增強社會公眾的安全意識和保險意識。通過對企業(yè)開展安全生產(chǎn)法律法規(guī)宣傳，定期組織相關(guān)培訓(xùn)和風(fēng)險管理與保險研討會或?qū)W習(xí)交流，學(xué)習(xí)先進的管理經(jīng)驗，交流安全知識及風(fēng)險管理經(jīng)驗，幫助投保企業(yè)建立完善的風(fēng)險管理體系。同時，保險公司可通過為投保企業(yè)提供各類優(yōu)質(zhì)服務(wù)，如24小時提供全方位理賠服務(wù)、限時支付賠款、推廣安全生產(chǎn)先進管理模式和先進技術(shù)和工藝、事故案例宣傳、協(xié)助企業(yè)加強安全文化建設(shè)等，不斷提升自身的社會形象，創(chuàng)造良好的社會效益。

5、安全生產(chǎn)責(zé)任保險具有較強的社會保障功能。保險公司在傷亡事故發(fā)生后開展的理賠勘查，是對企業(yè)安全生產(chǎn)工作的一種特殊形式的督促檢查。不僅可以劃分責(zé)任，還可以發(fā)現(xiàn)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的差距和問題，促使企業(yè)“亡羊補牢”，防止同類事故再次發(fā)生。從政府角度看，推行安全生產(chǎn)責(zé)任險可以幫助政府解決生產(chǎn)安全事故發(fā)生后行政賠償?shù)暮箢欀畱n，使政府跳出過去“企業(yè)掙錢、政府發(fā)喪”的怪圈；從企業(yè)角度看，投保安全生產(chǎn)責(zé)任險，能夠轉(zhuǎn)嫁賠償責(zé)任，減輕生產(chǎn)安全事故造成的經(jīng)濟賠償壓力，便于事故后迅速恢復(fù)生產(chǎn)再謀發(fā)展；從工人角度看，雇工不用交多少錢，權(quán)益保障卻得到了體現(xiàn)。

6、建立完善投保企業(yè)檔案，為政府提供信息支持。保險公司通過建立專門的安全生產(chǎn)責(zé)任保險投保企業(yè)檔案，記錄企業(yè)各類基礎(chǔ)資料，并及時更新投保企業(yè)概況、風(fēng)險等級評估、安全檢查及隱患整改情況等，與安監(jiān)等部門實行信息共享。為監(jiān)管部門更加有針對性的開展工作提供有力的信息支持。

安全生產(chǎn)責(zé)任險相關(guān)資料：

安全生產(chǎn)責(zé)任保險是生產(chǎn)經(jīng)營單位在發(fā)生生產(chǎn)安全事故以后對死亡、傷殘者履行賠償責(zé)任的保險，對維護社會安定和諧具有重要作用。用責(zé)任保險等經(jīng)濟手段加強和改善安全生產(chǎn)管理，是強化安全事故風(fēng)險管控的重要措施，有利于增強安全生產(chǎn)意識，防范事故發(fā)生；有利于預(yù)防和化解社會矛盾，減輕各級政府在事故發(fā)生后的救助負擔(dān)；有利于維護人民群眾根本利益，促進企業(yè)經(jīng)濟健康發(fā)展，保持社會穩(wěn)定。每人死亡責(zé)任限額60萬、50萬、40萬、30萬等。

主險責(zé)任

在保險期間內(nèi)，被保險人的工作人員在中華人民共和國境內(nèi)因下列情形導(dǎo)致傷殘或死亡，依照中華人民共和國法律（以下簡稱為“依法”）應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按照本合同的約定負責(zé)賠償：

（一）工作時間在工作場所內(nèi)，因工作原因受到安全生產(chǎn)事故傷害；

（二）工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與履行其工作職責(zé)有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到安全生產(chǎn)事故傷害；

（三）在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害；

（四）因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明；

（五）在上下班途中，受到交通及意外事故傷害；

（六）在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡；

（七）根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認定為安全生產(chǎn)事故的其他情形。

附加第三者責(zé)任

在保險期間內(nèi)，被保險人合法聘用的工作人員在被保險人的工作場所內(nèi)，受雇從事保險單明細表所載明的被保險人的業(yè)務(wù)過程中，發(fā)生安全生產(chǎn)事故，造成第三者死亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按照本附加險合同和主險合同的約定負責(zé)賠償。

附加施救及事故善后處理費用保險責(zé)任

在保險期間內(nèi)，被保險人的工作人員因主險條款第四條所列情形導(dǎo)致的傷殘或死亡，被保險人因采取必要、合理的施救及事故善后處理措施而支出的下列費用，保險人按照本附加險合同和主險合同的約定也負責(zé)賠償：

（一）現(xiàn)場施救費用；

（二）參與事故處理人員的加班費、住宿費、交通費、餐費以及生活補助費。

附加醫(yī)療費用保險責(zé)任

在保險期間內(nèi)，被保險人的工作人員因主險條款第四條所列情形導(dǎo)致的傷殘或死亡，依照中華人民共和國法律應(yīng)由被保險人承擔(dān)的醫(yī)療費用，保險人按照本附加險合同和主險合同的約定負責(zé)賠償。

所以實施安全生產(chǎn)責(zé)任保險制度是順應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展的必然，因為這樣可以促使企業(yè)進一步落實安全生產(chǎn)主體責(zé)任，加大安全生產(chǎn)投入，加強安全生產(chǎn)管理工作，及時消除事故隱患，預(yù)防和減少各類生產(chǎn)安全事故的發(fā)生，減少企業(yè)因發(fā)生事故帶來的經(jīng)濟損失，減輕政府的社會保障負擔(dān)。 建議將生產(chǎn)經(jīng)營單位基于違反安全生產(chǎn)法律法規(guī)對生產(chǎn)安全事故發(fā)生負有責(zé)任而產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任，轉(zhuǎn)移由承辦安全生產(chǎn)責(zé)任保險的機構(gòu)承擔(dān)，這樣也可為安全生產(chǎn)法確立的工傷社會保險以外的民事?lián)p害賠償制度得以貫徹提供制度保障，所以，投保企業(yè)投保安全生產(chǎn)責(zé)任險具有重要的現(xiàn)實意義。