網(wǎng)絡(luò)時(shí)代為大家提供了便捷、有效的手段。在這個(gè)追求效率的社會(huì)，（略）
        一、 網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及其優(yōu)勢(shì)
        正當(dāng)傳統(tǒng)銀行仍陶醉在開(kāi)設(shè)眾多分行以擴(kuò)張版圖之際，看不見(jiàn)摸不著的網(wǎng)上銀行正悄悄攻占市場(chǎng)。沖擊著整個(gè)金融業(yè)的網(wǎng)上銀行革命已經(jīng)展開(kāi)，網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生把傳統(tǒng)銀行業(yè)帶入一個(gè)全新的時(shí)代，是時(shí)代的要求，也將是時(shí)代的結(jié)果。
        （一）網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生發(fā)展及其現(xiàn)狀
        1995年10月，美國(guó)三家銀行聯(lián)合在互聯(lián)網(wǎng)上成立了全球第一家真正意義上的網(wǎng)上銀行-安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（Securty First Network Bank）,它通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供全球范圍的金融服務(wù)，客戶足不出戶便可以辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬、付款等業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行由此誕生。
        網(wǎng)上銀行就是信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)銀行等三要素融為一體，為客戶提供綜合、統(tǒng)一、安全、實(shí)時(shí)金融服務(wù)的銀行形態(tài)。
        網(wǎng)上銀行實(shí)際上是銀行業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上的延伸，是信息革命在世紀(jì)之交貢獻(xiàn)給金融電子化領(lǐng)域的最新創(chuàng)意。網(wǎng)上銀行（略）
        （二）網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比存在的顯著優(yōu)勢(shì)
        網(wǎng)上銀行從一誕生，便顯示了強(qiáng)大的生命力，美國(guó)和歐洲是網(wǎng)上銀行發(fā)展最為迅速的國(guó)家和地區(qū)，其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量之和約占整個(gè)市場(chǎng)的90%以上。網(wǎng)上銀行之所以飛速發(fā)展，是因?yàn)榕c傳統(tǒng)銀行相比，具有以下顯著的優(yōu)勢(shì)：
        第一、網(wǎng)上銀行具有“3A”式服務(wù)的特點(diǎn) ，即任何時(shí)間(Anytime) 、任何地點(diǎn) (Anywhere) 、任何方式 (Any way) 都可以非常方便使用 。網(wǎng)上銀行交易通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，不受時(shí)間、空間限制，只要能上網(wǎng)，用戶幾乎可以隨時(shí)隨地對(duì)自己的銀行賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬。（CNNIC）中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心在第15次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告中的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：用戶充分肯定了網(wǎng)上銀行在便捷（75.7%）、節(jié)約時(shí)間（60.1%）、不受地域約束（39.8%）等方面的顯著優(yōu)勢(shì)。
        第二、無(wú)論從開(kāi)辦成本還是從運(yùn)營(yíng)成本考慮，網(wǎng)上銀行都可以大幅度地降低銀行業(yè)務(wù)成本。同時(shí)，（略）
        二、 安全問(wèn)題是制約網(wǎng)上銀行發(fā)展的最主要因素
        如上所述，網(wǎng)上銀行具有傳統(tǒng)銀行無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)，但是現(xiàn)實(shí)中確是沒(méi)有更多的人選擇網(wǎng)上銀行交易。相關(guān)調(diào)查顯示，（略）
        三、 影響網(wǎng)上銀行安全的因素與原因分析
        影響網(wǎng)上銀行安全的因素及原因很多，主要從以下三個(gè)方面來(lái)分析：
        首先是銀行的相關(guān)技術(shù)不夠完善，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行系統(tǒng)存在漏洞，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1、（略）
        四、 如何減少網(wǎng)銀安全隱患
        由上面的分析得出，網(wǎng)上銀行的安全問(wèn)題主要來(lái)自三個(gè)方面：第一，銀行的相關(guān)技術(shù)不夠完善，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行系統(tǒng)存在漏洞；第二，客戶在使用網(wǎng)上銀行時(shí)缺乏安全意識(shí)；第三，很多犯罪分子想方設(shè)法通過(guò)各種途徑竊取網(wǎng)上銀行客戶的帳戶資金。由此，筆者認(rèn)為可以從以下三個(gè)方面提出一些相關(guān)的解決措施：
        首先，銀行方面應(yīng)該采取必要的措施來(lái)減少安全隱患，可以從以下幾個(gè)方面著手：第一、（略）
        再次，國(guó)家應(yīng)該制定相應(yīng)的法律對(duì)網(wǎng)上行為進(jìn)行規(guī)范，同時(shí)國(guó)家的相關(guān)的監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管的力度。
        從我國(guó)來(lái)看，目前（略）
        同時(shí)，可借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家打擊網(wǎng)上金融犯罪的經(jīng)驗(yàn)，不斷補(bǔ)充我國(guó)《刑法》上金融計(jì)算機(jī)犯罪的種類或制定單獨(dú)的《中國(guó)因特網(wǎng)金融犯罪條例》，有力地打擊網(wǎng)上金融犯罪。
        綜上所述，要確保網(wǎng)上銀行的安全，一方面銀行要建立嚴(yán)密的安全防護(hù)措施體系，另一方面，消費(fèi)者也要掌握正確安全地使用網(wǎng)絡(luò)銀行的方法，同時(shí)，國(guó)家也應(yīng)建立起相關(guān)法律法規(guī)規(guī)范網(wǎng)上行為的，有關(guān)監(jiān)管部門也要加強(qiáng)自身的監(jiān)管力度。多方合作才能有效地解決網(wǎng)上銀行安全問(wèn)題。
        參考文獻(xiàn)
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        （略）
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        [9]第15次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告，CNNIC（中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息中心），。
        [10]黃京華，《電子商務(wù)教程》，清華大學(xué)出版社，1999年，P176。
        [11]第19次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告，CNNIC（中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息中心，。
        [12]“銀行排隊(duì)現(xiàn)象嚴(yán)重，平均等待時(shí)間為85分鐘”，人民日?qǐng)?bào)，2007.4.2。
        [13]CFCA（中國(guó)金融認(rèn)證中心），
        [14]工行網(wǎng)銀受害者集體威權(quán)聯(lián)盟
        [15] Helen White，F(xiàn)otini Ntelie，2004，“Internet banking in the UK：Why are there not more customers?”，Journal of Financial Services Markting。