第一章 總  則
       
        第一條  為加強(qiáng)青島農(nóng)商銀行（以下簡稱“本行”）代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。
        第二條  本辦法所稱代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)，是指本行與合作單位進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，由本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)代理銷售合作單位研發(fā)設(shè)計(jì)銷售的貴金屬產(chǎn)品。實(shí)物貴金屬產(chǎn)品包括各類貴金屬紀(jì)念章（幣）、金銀投資型產(chǎn)品和工藝金銀產(chǎn)品等。
        第三條  本行與合作單位進(jìn)行代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)遵循優(yōu)勢互補(bǔ)、合作共贏、依法合規(guī)和防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。
        第四條  本辦法適用于本行開辦代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的各管轄行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及管理部門。
       
        第二章    組織職責(zé)
       
        第五條  代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)由總行市場發(fā)展部牽頭組織，風(fēng)險(xiǎn)管理部、科技部、法律合規(guī)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、安全保衛(wèi)部、中心金庫等分工協(xié)作。各部門職責(zé)如下：
        市場發(fā)展部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管控部門。具體職責(zé)如下：
        （一）負(fù)責(zé)對(duì)合作單位進(jìn)行審慎盡職調(diào)查，進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談、簽訂合作協(xié)議及業(yè)務(wù)準(zhǔn)入；（二）負(fù)責(zé)對(duì)準(zhǔn)入產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)，對(duì)存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作單位進(jìn)行及時(shí)退出；（三）牽頭制訂業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程，確定工作任務(wù)目標(biāo)并進(jìn)行考核；（四）負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)的管理及業(yè)務(wù)宣傳推廣；組織各管轄行代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作；（五）負(fù)責(zé)組織業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理及防控。
        風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與評(píng)價(jià)。
        科技部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的技術(shù)支持部門，負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的需求設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)并進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常維護(hù)及升級(jí)等工作。
        法律合規(guī)部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理部門，負(fù)責(zé)相關(guān)協(xié)議、制度辦法流程等的審核確認(rèn)。
        會(huì)計(jì)結(jié)算部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的核算管理部門，負(fù)責(zé)確定會(huì)計(jì)核算科目，制定業(yè)務(wù)核算辦法。
        計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)賬務(wù)核算及代理手續(xù)費(fèi)發(fā)票的開具等工作。
        安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、監(jiān)督押運(yùn)公司全面落實(shí)好實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的交接、配送過程中的安全保衛(wèi)工作。
        中心金庫是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的保管及調(diào)撥部門，負(fù)責(zé)按照申請(qǐng)辦理收貨和保管；負(fù)責(zé)核對(duì)有關(guān)收貨信息，做好出入庫交接，嚴(yán)防信息泄密；負(fù)責(zé)定期對(duì)實(shí)物貴金屬開箱（柜）檢查，確保賬實(shí)相符。
        第六條  各管轄行、總行營業(yè)部職責(zé)
        各管轄行、總行營業(yè)部負(fù)責(zé)代理貴金屬業(yè)務(wù)的具體實(shí)施，是本轄區(qū)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的組織者和管理者，具體職責(zé)如下：
        （一）負(fù)責(zé)組織開展轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場拓展、客戶開發(fā)等。
        （二）負(fù)責(zé)組織實(shí)施相關(guān)業(yè)務(wù)制度，確保各項(xiàng)辦法、規(guī)定和流程落到實(shí)處。
        （三）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)培訓(xùn)、指導(dǎo)工作，負(fù)責(zé)匯總、核對(duì)、上報(bào)本管轄行的銷售情況，同時(shí)對(duì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和有效性負(fù)責(zé)。
        （四）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)行為，如發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)行為有權(quán)責(zé)令其暫停開辦代理業(yè)務(wù)，并及時(shí)上報(bào)總行。
        （五）負(fù)責(zé)受理轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)投訴和緊急事件的處理。
        （六）上級(jí)機(jī)構(gòu)交辦的其他事宜。
        管轄行具體部門職能參照總行相應(yīng)部室職能。
        第七條  管轄行營業(yè)部職責(zé)
        （一）各管轄行營業(yè)部是轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和銷售部門，同時(shí)負(fù)責(zé)本管轄行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售貴金屬產(chǎn)品的領(lǐng)取、保管、分發(fā)。（二）負(fù)責(zé)本營業(yè)部的業(yè)務(wù)宣傳、咨詢和銷售，為客戶提供貴金屬產(chǎn)品購買服務(wù)，進(jìn)行市場拓展和客戶開發(fā)，落實(shí)各項(xiàng)操作規(guī)程和管理規(guī)定。
        第八條  各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)職責(zé)
        （一）本行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的直接經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的宣傳、咨詢和銷售，為客戶提供貴金屬產(chǎn)品購買服務(wù)；
        （二）進(jìn)行市場拓展和客戶開發(fā)，落實(shí)各項(xiàng)操作規(guī)程和管理規(guī)定；
        （三）負(fù)責(zé)匯總、核對(duì)、上報(bào)本營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的銷售情況。
        第九條  本行代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員的基本要求：
        （一）對(duì)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)、管理制度、政策措施等有充分的了解和認(rèn)識(shí)；
        （二）遵守銀行業(yè)的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)及守則；
        （三）參加代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)培訓(xùn)，熟悉業(yè)務(wù)流程；
        （四）三年內(nèi)未受到紀(jì)律處分或因犯罪受過行政處罰。
       
        第三章  交易管理
       
        第十條  業(yè)務(wù)開辦前，由本行市場發(fā)展部與合作單位簽訂協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。
        第十一條  代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的交易管理主要包括個(gè)人與企業(yè)客戶到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開戶、轉(zhuǎn)賬購買等。
        第十二條  查詢查復(fù)、差錯(cuò)處理
        發(fā)生業(yè)務(wù)差錯(cuò)時(shí)，本行各管轄行及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要及時(shí)向業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方發(fā)送業(yè)務(wù)查詢書。嚴(yán)格按照“有疑速查、有查速復(fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理”的原則辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，并根據(jù)實(shí)際情況，進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)調(diào)整。
        第十三條  代理銷售實(shí)物貴金屬的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格執(zhí)行國家反洗錢有關(guān)法律法規(guī)和制度規(guī)定，核查購金客戶和代理人身份的真實(shí)性及資金來源的合法性，對(duì)大額和可疑交易履行報(bào)告職責(zé)，做好反洗錢工作。
        第十四條  本行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶資料的保密工作，不得利用復(fù)印、電腦存儲(chǔ)設(shè)備、錄像、錄音等方式私自保留客戶的任何資料，除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)記錄。
        第十五條  本行各級(jí)管理部門和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作與管理時(shí)須嚴(yán)格遵照與合作單位約定的具體業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行。
       
        第四章  風(fēng)險(xiǎn)管理
       
        第十六條  總行市場發(fā)展部負(fù)責(zé)對(duì)合作單位進(jìn)行審慎盡職調(diào)查，并統(tǒng)一審批，以文件的方式將準(zhǔn)入合作公司和產(chǎn)品告知轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不允許代銷未經(jīng)總行準(zhǔn)入的貴金屬公司任何產(chǎn)品。
        第十七條  本行以簽訂合作協(xié)議的方式對(duì)代銷的貴金屬產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)建立持續(xù)性跟蹤評(píng)價(jià)機(jī)制，定期評(píng)估代銷產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)，對(duì)存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作單位進(jìn)行及時(shí)退出，停止合作，并對(duì)可能給本行帶來的聲譽(yù)損失等風(fēng)險(xiǎn)追究合作單位相關(guān)法律責(zé)任。
        第十八條  本行與合作單位簽訂的所有合作協(xié)議均需經(jīng)過法律合規(guī)部門審核后方可簽訂，有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)。
        第十九條  代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)實(shí)行層層負(fù)責(zé)制，各相關(guān)管理部門和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各司其職，共同構(gòu)成本業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。
        第二十條  青島農(nóng)商銀行市場發(fā)展部將根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，每半年對(duì)銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，各管轄行業(yè)務(wù)主管部門每季度對(duì)轄內(nèi)銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查。業(yè)務(wù)檢查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注柜員操作是否合規(guī)、賬務(wù)處理是否正確、實(shí)物保管與交接是否符合要求等內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)問題的，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，對(duì)存在的問題予以糾正。
       
        第五章  附則
       
        第二十一條  本辦法未盡事宜，執(zhí)行本行其他相關(guān)管理制度。
        第二十二條  本辦法由本行制定，修改、解釋亦同。
        第二十三條  本辦法自發(fā)布之日起正式實(shí)施。