6月5日，由國家安全生產監(jiān)督管理局和中國保險監(jiān)督管理委員會聯(lián)合主辦“中國責任保險發(fā)展論壇”在北京舉行。全國人大常委副委員長顧秀蓮、國保監(jiān)會主席吳定富、國家安監(jiān)局局長王顯政等中央高官出席會議并講話。此外參加會議的還有全國人大法工委、最高人民法院等有關部委，吉林、湖南等省有關領導以及國內各家財產保險公司和中外專家學者。

高規(guī)格的會議反映國家安監(jiān)局、保監(jiān)會對責任保險的積極態(tài)度，責任保險這種商業(yè)險種將加快進入企業(yè)安全生產領域的步伐。然而，大多數(shù)人對于責任保險的認識恐怕只知道車輛責任險和產品責任險等少數(shù)險種。那么，責任保險到底能為安全生產做些什么呢？

什么是“責任保險”

責任保險又稱第三者責任保險，是指以致害人（被保險人）對受害人（第三者）含依法應承擔的民事?lián)p害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為承保責任的一類保險，當被保險人依照法律需要對第三者負損害賠償責任時，由保險公司代期賠償損失。責任保險屬于財產險，一般可分為產品責任保險、公眾責任保險、雇主責任保險和職業(yè)責任保險等。

責任保險的社會作用

顧秀蓮在會上指出，充分發(fā)揮保險尤其是各種責任保險的社會管理和經濟補償功能，對于促進安全生產、保障群眾合法利益、維護社會穩(wěn)定具有十分重要的作用。吳定富也指出，加快發(fā)展責任保險是經濟社會發(fā)展的客觀需要，發(fā)展責任保險有利于維護和實現(xiàn)人民群眾的根本利益，有利于保障國民經濟的有序運行，有利于維護社會穩(wěn)定，有利于輔助社會管理。

目前，一些重特大事故發(fā)生后，企業(yè)往往無力支付事故造成的巨大損失，由此導致各地政府用財政資金為各類生產事故“買單”的怪現(xiàn)象，這不僅給各級政府財政帶來巨大負擔，同時由于財政資金的有限，無法為受害者提供足夠的經濟補償，造成許多社會問題。責任保險的大力發(fā)展，可以有效保護第三方受害者的利益，使他們能夠得到及時有效的補償。

除此之外，責任保險在安全生產領域還可以起到社會管理的職能作用。正如王顯政在會上所指出，以責任保險為主要形式的商業(yè)保險進入安全生產領域，可以對安全生產工作起到促進作用。

一是采用差別、浮動費率制，風險較大、職業(yè)傷害頻率較高和安全基礎較差的企業(yè)，繳納的保險費率相應就高。同時將費率與企業(yè)一段時間內的事故和賠付情況掛鉤，定期調整繳費標準，對安全措施得力、事故減少、賠付下降的企業(yè)，以降低保險費率作為獎勵；反之則以提高費率作為懲罰。以此促使企業(yè)做好安全生產工作。

二是保險公司為做好防災防損工作，有重點、有針對性地對投保企業(yè)進行安全監(jiān)督檢查，對隱患嚴重的客戶，提出改進工作的措施；同時積極推廣安全性能可靠的新技術和新工藝，促使企業(yè)提高本質安全水平。

三是傷亡事故發(fā)生后，保險公司對事故的調查也是對企業(yè)安全生產工作的一種特殊形式的監(jiān)督。通過調查，不僅可以劃分責任，同時可以發(fā)現(xiàn)企業(yè)安全生產工作的差距和問題，促使企業(yè)加強和改進安全管理，防止同類事故的再次發(fā)生。

據(jù)王顯政介紹，在歐美等先進工業(yè)化國家，工傷保險已成為安全生產工作的三大支柱 （即安全立法、安全監(jiān)察和工傷保險）之一。德國建產了35個同業(yè)工傷事故保險協(xié)會，既負責調查事故、辦理賠付，也負責所轄范圍內企業(yè)安全生產日常性監(jiān)督檢查，提供安全生產政策、技術等方面的咨詢和指導。

給企業(yè)帶來什么好處

企業(yè)通過投保責任保險，不僅可以分散和轉嫁生產風險、經營風險、減少事故給企業(yè)事來的損失；同時通過外部監(jiān)督，也可以提高自身的安全生產管理水平，促進安全生產。

據(jù)國際勞工組織公布的數(shù)據(jù)，我國工礦業(yè)10萬從業(yè)人員事故死亡率，約為發(fā)達國家的2倍。2003年我國煤炭生產百萬噸死亡率，約為印度的10倍，美國的100倍。與各類生產事故的高發(fā)形成鮮明對比的是我國企業(yè)投報責任保險的比例很低。在國外一些發(fā)達國家，責任保險占財產保險業(yè)務的30%左右。而據(jù)一項在北京、蘭州、鄭州等地大型商場和娛樂場所的調查顯示，90%以上的經營者沒有投公眾責任保險。導致這種反常現(xiàn)象的原因中除我國企業(yè)經營者安全生產意識、保險意識較差外，有關政策措施的不完善也是一個重要原因。

商業(yè)險如何走企業(yè)

王顯政指出，社會保險和商業(yè)保險并重，是世界各國在工傷保險方面的通行做法。目前我國的商業(yè)保險尚未真正進入安全生產領域雇主責任險、人身意外傷害保險等商業(yè)第三者責任險尚未得到普及和推廣?，F(xiàn)階段我國的工傷保險主要采用社會保險、統(tǒng)籌統(tǒng)管的形式，在保障勞動者合法權益、分散用人單位事故風險和促進安全生產工作方面，發(fā)揮了重要作用。但是，社會保險在運作機制、資金利用效率、以及對安全生產工作的促進程度等方面，也存在著一些不完善的地方。由于高風險行業(yè)事故頻繁，賠付率較高，多數(shù)煤礦、危險化學品等高風險企業(yè)尚未納入工傷社會保險統(tǒng)籌。社會保險存在的種種問題亟需商業(yè)保險來彌補。

商業(yè)性的責任保險如何與安全生產相結合，王顯政在會上提出了三方面建議：

1、 在各類企業(yè)特別是小企業(yè)積極推行工傷事故雇主責任險。小企業(yè)事故多發(fā)，已成為當前安全生產領域的突出矛盾；發(fā)生重特大事故后，一些業(yè)主常常躲避逃匿，把報險救災和事故善后完全推給地方政府。在小企業(yè)推行工傷事故雇主責任保險，有助于強化業(yè)主的安全意識，保障小企業(yè)的健康發(fā)展。

2、 在高風險行業(yè)推行商業(yè)人身意外傷害保險。由于高風險行業(yè)事故多發(fā)，賠償數(shù)額較大，一些地方的工傷社會保險機構感到很為難，遲遲沒有納入統(tǒng)籌。迫切需要探索新的方法途徑，來解決高危行業(yè)的工傷事故保險問題。

3、 探索和發(fā)展商業(yè)性工傷事故同業(yè)保險。借鑒德國工傷保險同業(yè)協(xié)會的模式，選擇傷亡事故多發(fā)、安全生產任務比較繁重的行業(yè)，探索和實行工傷事故同業(yè)保險。設立行業(yè)性工傷保險基金，依托商業(yè)保險公司、行業(yè)協(xié)會和相關機構，建立具有社團法人資格的基金管理和經辦機構，在國家保監(jiān)會和安全生產監(jiān)管部門的指導下開展工作。按照“以收定支、收支平衡”的原則，用于工傷預防、醫(yī)療康復和事故傷害賠償?shù)戎С?，形成保險與預防密結合的“三位一體”的工傷保險機制。

相關鏈接：

公眾責任制：指被保險人在其經營的地域范圍內從事生產、經營或其它活動時，因發(fā)生意外事故而造成他人（第三者）人身傷亡和財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，由保險公司在規(guī)定的賠償限額內負責賠償?shù)囊环N保險。

雇主責任險：指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中，從事與被保險人經營業(yè)務有關的工作而遭受意外或患與業(yè)務有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人依法應承擔的醫(yī)藥費用及經濟賠償責任，由保險公司在規(guī)定的賠償限額內負責賠償?shù)囊环N保險。