尊敬的顧秀蓮副委員長，各位嘉賓，同志們：
今天,中國保險監(jiān)督管理委員會和國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局聯(lián)合舉辦“中國責(zé)任保險發(fā)展論壇”，深入探討發(fā)展責(zé)任保險的有關(guān)問題。這次會議的召開，對于促進保險業(yè)與安全生產(chǎn)工作的相互結(jié)合和共同發(fā)展，將起到積極的作用。我代表國家局，向各位表示熱烈的歡迎和衷心的感謝！
顧秀蓮副委員長在百忙中出席了我們的會議，并發(fā)表了重要講話，明確了保險業(yè)以及安全生產(chǎn)工作的方向任務(wù)。吳定富主席在剛才的講話中，闡述了發(fā)展責(zé)任保險的意義和思路，聽了很受啟發(fā)和鼓舞。下面，我簡要介紹一下目前的安全生產(chǎn)形勢，并就如何推動商業(yè)保險與安全生產(chǎn)工作的結(jié)合，談一些粗淺的意見。
一、全國安全生產(chǎn)狀況總體趨向好轉(zhuǎn)，但形勢依然嚴(yán)峻
安全生產(chǎn)事關(guān)重大，歷來受到黨和國家的高度重視。國家頒布實施了《安全生產(chǎn)法》等法律法規(guī)；改革和調(diào)整了安全生產(chǎn)監(jiān)督管理體制。國務(wù)院做出了《關(guān)于進一步加強安全生產(chǎn)工作的決定》，明確了安全生產(chǎn)工作的發(fā)展目標(biāo)、重點任務(wù)和一系列政策措施；建立了安全生產(chǎn)許可制度，從源頭上防止不具備安全生產(chǎn)條件的單位進入生產(chǎn)領(lǐng)域。所有這些，都有力地推動了全國的安全生產(chǎn)工作，促使全國安全生產(chǎn)狀況總體上呈現(xiàn)出相對平穩(wěn)、趨于好轉(zhuǎn)的發(fā)展態(tài)勢。特別是煤礦以及工礦商貿(mào)企業(yè)安全狀況趨于穩(wěn)定。去年，在煤炭產(chǎn)量增長3億多噸的情況下，煤礦事故起數(shù)和死亡人數(shù)分別下降7.9%和8%。今年1－5月,工礦商貿(mào)企業(yè)事故起數(shù)同比減少670起，死亡人數(shù)減少689人，分別下降12.4和11.6%。今年1－5月，在全國32個統(tǒng)計單位（省、區(qū)、市、兵團）中，有26個單位完成了國務(wù)院下達(dá)的安全生產(chǎn)總體控制指標(biāo)，31個單位完成了工礦商貿(mào)企業(yè)安全生產(chǎn)控制指標(biāo)。
雖然安全生產(chǎn)工作取得了一定成績，但由于受經(jīng)濟發(fā)展階段、生產(chǎn)力水平，以及結(jié)構(gòu)性矛盾、體制性障礙等深層次原因的影響和制約，加上一些地方和單位責(zé)任制不落實,工作不到位,造成我國目前的安全生產(chǎn)形勢依然嚴(yán)峻。
第一，事故總量過大，損失嚴(yán)重。1990-2002年,全國事故死亡人數(shù)年均上升6.28%。2003年盡管有所下降,但仍高達(dá)13.634萬人。事故傷殘約70萬人。造成經(jīng)濟損失約2500億元,約為GDP的2.5%。據(jù)國際勞工組織公布的數(shù)據(jù)，我國工礦企業(yè)10萬從業(yè)人員事故死亡率，約為發(fā)達(dá)國家的2倍。2003年我國煤炭生產(chǎn)百萬噸死亡率，約為印度的10倍，美國的100倍；道路交通萬車死亡率，為美國的8.6倍，日本的18倍。
第二，重特大事故尚未得到有效遏制。2001－2003年，全國共發(fā)生一次死亡10人以上的特大事故397起，平均2.76天1起；發(fā)生一次死亡30人以上的特別重大事故42起,平均26天1起。發(fā)生一次死亡100人以上的事故3起,大約每年1起。這些事故，給人民生命財產(chǎn)帶來了巨大損失，在國內(nèi)外造成嚴(yán)重影響。
第三，職業(yè)危害嚴(yán)重。我國實際接觸有害作業(yè)的人數(shù)、職業(yè)病患者累積數(shù)、死亡人數(shù)和新發(fā)生病例，都是世界上最高的。每年約70萬人患各種職業(yè)?。ㄆ渲袌蟾娌±s1.3萬人）。塵肺病患者每年大約增加1.2萬例，2003年底累計達(dá)589741例。
西方工業(yè)化國家在經(jīng)濟發(fā)展過程中，其安全生產(chǎn)大致上都經(jīng)歷了從事故上升、高發(fā)，然后逐步穩(wěn)定、下降這樣一個周期。一般來說，GDP人均1000-3000美元這個區(qū)間，往往是生產(chǎn)安全事故的高發(fā)期。我國目前正處在這樣一個階段。東部沿海地區(qū)和珠江三角洲的情況也表明，隨著工業(yè)化進程的加快和經(jīng)濟總量的快速擴張，事故發(fā)生的機率也大大提高了。本世紀(jì)前20年，是全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵時期。在國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展、“一番保兩翻”的同時,必須把事故多發(fā)的勢頭控制住，實現(xiàn)安全生產(chǎn)與經(jīng)濟社會的同步發(fā)展。安全生產(chǎn)工作面臨的挑戰(zhàn)是嚴(yán)峻的，任務(wù)是艱巨的。
二、把商業(yè)保險引入安全生產(chǎn)領(lǐng)域，有助于促進安全生產(chǎn)工作
保險業(yè)與安全生產(chǎn)有著密切的內(nèi)在聯(lián)系，兩者在最終目的上具有高度的一致性，都是為了更好地保護人民群眾的生命財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，促進經(jīng)濟社會和人的全面協(xié)調(diào)發(fā)展，客觀上具有緊密結(jié)合、良性互動的內(nèi)在需要和動因。把安全生產(chǎn)工作與保險業(yè)結(jié)合起來，積極發(fā)展工傷事故社會保險和商業(yè)保險，既可以促進安全生產(chǎn)工作；又可以拓展保險業(yè)的領(lǐng)域，充分發(fā)揮保險業(yè)保障人民群眾利益、促進經(jīng)濟發(fā)展的社會功能。既是加強安全安全生產(chǎn)工作的客觀需要；也是保險業(yè)改革發(fā)展的必然趨勢。
保險業(yè)與安全生產(chǎn)工作相結(jié)合，保險機構(gòu)主動介入工傷預(yù)防，是國外的一條成功經(jīng)驗。在歐美等先進工業(yè)化國家，工傷保險已成為安全生產(chǎn)工作的三大支柱（即安全立法、安全監(jiān)察和工傷保險）之一。保險業(yè)發(fā)育比較成熟的德國，建立了35個同業(yè)工傷事故保險協(xié)會，既負(fù)責(zé)調(diào)查事故、辦理賠付，也負(fù)責(zé)所轄范圍內(nèi)企業(yè)安全生產(chǎn)日常性監(jiān)督檢查，提供安全生產(chǎn)政策、技術(shù)等方面的咨詢和指導(dǎo)。由于保險機構(gòu)面向企業(yè)所做的工作，是以防范事故、服務(wù)企業(yè)為出發(fā)點和落腳點，因此更容易被企業(yè)所接受。而其獨特的經(jīng)濟手段和激勵約束機制，又是一般的政府監(jiān)管、監(jiān)察行政執(zhí)法工作所無法替代的。在西方工業(yè)化國家從事故高發(fā)到基本穩(wěn)定、最終實現(xiàn)根本好轉(zhuǎn)的安全生產(chǎn)發(fā)展過程中，保險業(yè)發(fā)揮了重要的作用。
社會保險和商業(yè)保險并重，是世界各國在工傷保險方面的通行做法。由于種種客觀原因，目前我國的商業(yè)保險尚未真正進入安全生產(chǎn)領(lǐng)域，雇主責(zé)任險、人身意外傷害保險等商業(yè)險種，尚未得到普及和推廣?，F(xiàn)階段我國的工傷保險，主要采用社會保險、統(tǒng)籌統(tǒng)管的形式。
首先要充分肯定，工傷社會保險制度的建立，在保障勞動者合法權(quán)益、分散用人單位事故風(fēng)險和促進安全生產(chǎn)工作方面，發(fā)揮了重要作用。同時也應(yīng)該看到，社會保險在運作機制、資金利用效率、以及對安全生產(chǎn)工作的促進程度等方面，也存在著一些需要深入研究和完善的地方。由于高風(fēng)險行業(yè)事故頻繁，賠付率較高，工傷社會保險制度建立后的許多年來，多數(shù)煤礦、危險化學(xué)品等高風(fēng)險企業(yè)尚未納入工傷社會保險統(tǒng)籌；由于力量有限，一些地方的工傷社保機構(gòu)只能把精力放在向事故傷害對象提供保險救助，辦理醫(yī)療和撫恤賠付上，較少介入事故防范和安全生產(chǎn)工作，存在著工傷保險與工傷預(yù)防脫節(jié)的現(xiàn)象；一些地方的工傷保險費用結(jié)構(gòu)不盡合理，基金統(tǒng)籌賬戶結(jié)余過多。
我們相信，隨著國務(wù)院《工傷保險條例》的正式實施和社會保險制度的不斷發(fā)展完善，這些問題最終都會得到解決。
為了盡快建立有中國特色的工傷保險體系，進一步加強安全生產(chǎn)工作，應(yīng)當(dāng)在安全生產(chǎn)和工傷保險領(lǐng)域，盡快引入商業(yè)運作機制。在堅持和完善工傷社會保險制度的同時，積極發(fā)展雇主責(zé)任險、人身意外傷害險以及其他商業(yè)險種。使二者相輔相成，共同服務(wù)和促進我國的安全生產(chǎn)工作。
以責(zé)任保險為主要形式的商業(yè)保險進入安全生產(chǎn)領(lǐng)域，可以從以下三個方面，對安全生產(chǎn)工作起到促進作用。
一是保險費的收繳?？梢圆捎貌顒e、浮動費率，根據(jù)投保單位的行業(yè)風(fēng)險類別、職業(yè)傷害頻率、企業(yè)安全生產(chǎn)基礎(chǔ)條件等，劃分不同的費率檔次。風(fēng)險較大、職業(yè)傷害頻率較高和安全基礎(chǔ)較差的企業(yè)，繳納的保險費率相應(yīng)就高。同時將費率與企業(yè)一段時間內(nèi)的事故和賠付情況掛鉤，定期調(diào)整繳費標(biāo)準(zhǔn)，對安全措施得力、事故減少、賠付下降的企業(yè)，以降低保險費率作為獎勵；反之則以提高費率作為懲罰。通過發(fā)揮費率機制的作用，促使企業(yè)重視做好安全生產(chǎn)工作，加強安全防范。
二是保險機構(gòu)超前性開展事故預(yù)防工作。商業(yè)保險的特點是自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。為了減少賠償支出，降低保險成本，保險公司需要做好防災(zāi)防損工作，有重點、有針對性地對投保企業(yè)進行安全監(jiān)督檢查。對隱患嚴(yán)重的客戶，要提出改進安全生產(chǎn)工作的措施。同時積極推廣安全性能可靠的新技術(shù)和新工藝，促使企業(yè)提高本質(zhì)安全水平。保險公司在經(jīng)營狀況允許的情況下，也可以拿出一部分資金，從事公益性、社會性安全生產(chǎn)宣傳教育和安全文化建設(shè)，增強從業(yè)人員和社會公眾的安全意識，從而減少事故，降低賠付，實現(xiàn)商業(yè)保險機構(gòu)的經(jīng)濟效益與社會效益的統(tǒng)一。
三是保險公司的事故調(diào)查工作。傷亡事故發(fā)生后，保險公司為了辦理賠付，將對事故進行必要的調(diào)查。這種調(diào)查，事實上也是對企業(yè)安全生產(chǎn)工作的一種特殊形式的監(jiān)督。通過調(diào)查，不僅可以劃分責(zé)任，同時可以發(fā)現(xiàn)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的差距和問題，促使企業(yè)加強和改進安全管理，防止同類事故的再次發(fā)生。從這個意義上說，商業(yè)保險公司的事故調(diào)查人員，就是一支不占行政編制安全生產(chǎn)監(jiān)管隊伍?？傊?商業(yè)保險進入安全生產(chǎn)領(lǐng)域,可以使安全生產(chǎn)工作多一種手段，多一份支持，多一份保障。
三、從實際出發(fā)，探索商業(yè)保險與安全生產(chǎn)工作相結(jié)合的方法途徑
商業(yè)保險與安全生產(chǎn)工作相結(jié)合的前景廣闊，內(nèi)容豐富，方法途徑很多。從目前的實際情況看，可以先從以下三個方面著手。
（一）在各類企業(yè)特別是小企業(yè)積極推行工傷事故雇主責(zé)任險。小企業(yè)事故多發(fā)，已經(jīng)成為當(dāng)前安全生產(chǎn)領(lǐng)域的突出矛盾。2001年以來全國發(fā)生的一次死亡3人以上的重特大事故，70%的發(fā)生在小企業(yè)。為數(shù)不少的小企業(yè)業(yè)主，安全生產(chǎn)法律意識淡漠；個別業(yè)主甚至“要錢不要命”，以犧牲工人安全和健康來為自己換取超額利潤。而且，由于企業(yè)規(guī)模小、家底薄，發(fā)生重特大事故后，一些業(yè)主常常躲避逃匿，把搶險救災(zāi)和事故善后完全推給地方政府。在小企業(yè)推行工傷事故雇主責(zé)任保險，不僅有助于強化業(yè)主的安全意識，保障小企業(yè)的健康發(fā)展；同時也有助于扭轉(zhuǎn)“業(yè)主發(fā)財、政府發(fā)喪”的情況，切實維護廣大從業(yè)人員的合法權(quán)益。
（二）在高風(fēng)險行業(yè)推行商業(yè)人身意外傷害保險。推行這一險種的法律依據(jù)非常充分，《安全生產(chǎn)法》、《勞動法》、《煤炭法》、《建筑法》等，對此都有明確的規(guī)定。由于高風(fēng)險行業(yè)事故多發(fā)，賠償數(shù)額較大，一些地方的工傷社會保險機構(gòu)感到很為難，遲遲沒有納入統(tǒng)籌。迫切需要探索新的方法途徑，來解決高危行業(yè)的工傷事故保險問題。
高危行業(yè)人身意外傷害保險的基本思路是：通過政府引導(dǎo)和保險機構(gòu)的宣傳運作，在企業(yè)自覺自愿的原則下，上繳一定的保險費用，由特定的商業(yè)保險公司對企業(yè)工傷事故實行承保。企業(yè)作為被保險“人”，當(dāng)其員工受到工傷事故的意外傷害時，可以按照合同的約定，由商業(yè)保險公司來履行主要的賠償責(zé)任。通過實行浮動費率，建立激勵約束機制，促進企業(yè)的安全生產(chǎn)工作。
鑒于目前我國在煤礦安全方面，已經(jīng)建立了全國統(tǒng)一、垂直管理的監(jiān)察工作體系，在政府引導(dǎo)和行政推動方面具有一定的優(yōu)勢；同時經(jīng)過這些年的努力，全國煤礦安全狀況逐步趨于穩(wěn)定，在保險費基數(shù)測算方面，具有一定的便利條件，因此建議先在煤礦推行?？梢赃x擇若干個具有代表性的省區(qū)進行試點，就人身意外傷害保險的運作模式、管理方式等，深入進行探索，取得經(jīng)驗后再在煤炭行業(yè)和其它行業(yè)推廣。
（三）探索和發(fā)展商業(yè)性工傷事故同業(yè)保險。借鑒德國工傷保險同業(yè)協(xié)會的模式，本著風(fēng)險共擔(dān)的原則，選擇傷亡事故多發(fā)、安全生產(chǎn)任務(wù)比較繁重的行業(yè)和領(lǐng)域，如煤礦、非煤礦山、?；?、煙花爆竹、建筑施工等，探索和實行工傷事故同業(yè)保險。設(shè)立行業(yè)性工傷保險基金。依托商業(yè)保險公司、行業(yè)協(xié)會和相關(guān)機構(gòu)，依法建立具有社團法人資格的基金管理和經(jīng)辦機構(gòu)，在國家保監(jiān)會和安全生產(chǎn)監(jiān)管部門的指導(dǎo)下開展工作。按照“以收定支、收支平衡”的原則，合理籌措、分配和使用保險基金。在保險基金的使用方向上，分別用于工傷預(yù)防、醫(yī)療康復(fù)和事故傷害賠償三個方面，形成保險與預(yù)防緊密結(jié)合的“三位一體”的工傷保險機制。
實行工傷事故同業(yè)保險，既符合現(xiàn)代工傷保險的發(fā)展趨勢，也符合我國國情。不僅有助于健全完善工傷社會保險制度，而且有助于商業(yè)保險更好地進入安全生產(chǎn)領(lǐng)域。同業(yè)保險機構(gòu)可以根據(jù)安全生產(chǎn)的實際，來設(shè)定新的險種，拓寬商業(yè)保險進入的渠道；通過設(shè)計保險條款，明確除外責(zé)任、嚴(yán)格賠償條件等，有效防止企業(yè)投保后可能出現(xiàn)的忽略安全防范等消極現(xiàn)象，防范業(yè)主責(zé)任轉(zhuǎn)移后的道德風(fēng)險以及少數(shù)不法業(yè)主可能發(fā)生的惡意傷害行為，更好地體現(xiàn)國家在安全生產(chǎn)領(lǐng)域發(fā)展商業(yè)保險的意圖，形成商業(yè)保險和安全生產(chǎn)相互促進的良性循環(huán)。
以上只是我們的一些不成熟的想法。目前我國安全生產(chǎn)工作和保險事業(yè)，都處在重要的發(fā)展階段。新情況、新問題很多。需要進一步解放思想，開闊眼界，在學(xué)習(xí)借鑒國外成熟經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從實際情況出發(fā)，積極實踐，大膽探索，尋求更多的途徑和更有效的方式方法。我們將進一步加強與保監(jiān)會以及相關(guān)部門的合作，緊密配合，共同努力，實現(xiàn)安全生產(chǎn)與商業(yè)保險、社會保險的良性互動，走出一條通過發(fā)展商業(yè)保險來促進工傷預(yù)防的新路子，不斷開創(chuàng)我國安全生產(chǎn)工作的新局面！