國家安全監(jiān)管總局關(guān)于在高危行業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險的指導(dǎo)意見

安監(jiān)總政法〔2009〕137號

各省、自治區(qū)、直轄市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局，各省級煤礦安全監(jiān)察機(jī)構(gòu)，總局和煤礦安監(jiān)局機(jī)關(guān)各司局、應(yīng)急指揮中心，各直屬事業(yè)單位、社團(tuán)組織：

　　黨中央、國務(wù)院高度重視安全生產(chǎn)，近年來采取了一系列重大措施加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作，使全國安全生產(chǎn)狀況呈現(xiàn)逐年好轉(zhuǎn)的態(tài)勢。但是，煤礦、非煤礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、道路交通、建筑施工等高危行業(yè)生產(chǎn)安全事故仍然居高不下，重特大事故時有發(fā)生，給人民生命財產(chǎn)安全造成重大損失。有效預(yù)防生產(chǎn)安全事故，化解事故風(fēng)險，仍是當(dāng)前一項十分重要而緊迫的任務(wù)。充分發(fā)揮保險在促進(jìn)安全生產(chǎn)中的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會管理功能，對于加強(qiáng)安全生產(chǎn)管理、促進(jìn)安全生產(chǎn)形勢穩(wěn)定好轉(zhuǎn)具有十分重要的意義。

　　安全生產(chǎn)責(zé)任保險是在綜合分析研究工傷社會保險、各種商業(yè)保險利弊的基礎(chǔ)上，借鑒國際上一些國家通行的做法和經(jīng)驗，提出來的一種帶有一定公益性質(zhì)、采取政府推動、立法強(qiáng)制實施、由商業(yè)保險機(jī)構(gòu)專業(yè)化運(yùn)營的新的保險險種和制度。它的特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)各方主動參與事故預(yù)防，積極發(fā)揮保險機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任和社會管理功能，運(yùn)用行業(yè)的差別費(fèi)率和企業(yè)的浮動費(fèi)率以及預(yù)防費(fèi)用機(jī)制，實現(xiàn)安全與保險的良性互動。推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險的目的是將保險的風(fēng)險管理職能引入安全生產(chǎn)監(jiān)管體系，實現(xiàn)風(fēng)險專業(yè)化管理與安全監(jiān)管監(jiān)察工作的有機(jī)結(jié)合，通過強(qiáng)化事前風(fēng)險防范，最終減少事故發(fā)生，促進(jìn)安全生產(chǎn)，提高安全生產(chǎn)突發(fā)事件的應(yīng)對處置能力。

　　為了更好地貫徹《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號）精神，有效推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險，充分發(fā)揮保險機(jī)制在加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作中的重要作用，在各地探索實踐的基礎(chǔ)上，提出以下指導(dǎo)意見：

　　一、充分認(rèn)識推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險的重要意義

　　實現(xiàn)安全生產(chǎn)形勢持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)必須堅持綜合治理，充分調(diào)動和發(fā)揮一切有利于加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作的因素，從不同層面加大工作力度，這是安全生產(chǎn)方針和建立安全生產(chǎn)長效機(jī)制、實現(xiàn)長治久安的基本要求。在安全生產(chǎn)領(lǐng)域引入保險制度，特別是高危行業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險，是安全生產(chǎn)工作綜合治理的一項重要措施，在國際上被證明是一種行之有效的做法。

　　一是有助于發(fā)揮保險的社會管理功能，促進(jìn)安全防范措施的落實，降低生產(chǎn)安全事故的發(fā)生概率。保險機(jī)構(gòu)與投保單位簽訂了保險合同以后，就與企業(yè)一起共同構(gòu)成了風(fēng)險共擔(dān)的關(guān)系主體，他們出于對各自利益的考慮，必須要采取一些措施，加強(qiáng)對企業(yè)安全生產(chǎn)的監(jiān)督，以期減少事故、減少賠償。同時，企業(yè)引入保險機(jī)制后，就能給本單位引入一個從自身利益出發(fā)、關(guān)注企業(yè)安全生產(chǎn)的市場主體，有利于防范生產(chǎn)安全事故的發(fā)生。

　　二是有利于形成企業(yè)安全生產(chǎn)自我約束機(jī)制，提高企業(yè)員工的安全意識。保險公司為了降低事故賠償，通常會設(shè)計一些激勵約束相兼容的制度條款來調(diào)動企業(yè)加強(qiáng)安全管理的積極性，提高企業(yè)管理人員做好安全生產(chǎn)工作的責(zé)任心。同時，由于保險公司為了減少安全事故的發(fā)生，往往會主動宣傳安全生產(chǎn)工作，有利于廣大從業(yè)人員提高安全意識，采取正確的安全生產(chǎn)方式。

　　三是能夠保證生產(chǎn)安全事故發(fā)生后補(bǔ)償損失的資金來源，減輕政府的負(fù)擔(dān)。生產(chǎn)安全事故發(fā)生后，尤其是中小企業(yè)發(fā)生重大、特別重大生產(chǎn)安全事故后，政府要及時組織搶險和救援，并介入善后工作，保證受難者家屬能夠得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。引入保險機(jī)制后，可事先通過保費(fèi)的形式，將各生產(chǎn)經(jīng)營單位的資金集中起來，在事故發(fā)生后，保險機(jī)構(gòu)在承保范圍內(nèi)提供補(bǔ)償。這樣通過引入保險機(jī)制，提供了一條新的彌補(bǔ)損失的資金來源，能有效減輕政府的財政負(fù)擔(dān)。

　　二、推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任險的指導(dǎo)思想和基本原則

　　指導(dǎo)思想：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅持安全發(fā)展理念和“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”方針，從建立安全生產(chǎn)長效機(jī)制出發(fā)，采取政府推動和市場化運(yùn)作相結(jié)合的方式，在高危行業(yè)積極推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險，充分利用保險的風(fēng)險控制和社會管理功能，加強(qiáng)事故預(yù)防和安全管理，建立安全監(jiān)管部門、保險機(jī)構(gòu)、企業(yè)和職工個人多方共贏互動的激勵約束機(jī)制，有效促進(jìn)安全生產(chǎn)狀況的持續(xù)改善和安全生產(chǎn)形勢的穩(wěn)定好轉(zhuǎn)，最終實現(xiàn)根本好轉(zhuǎn)。

　　基本原則：

　　（一）堅持立法強(qiáng)制和政策引導(dǎo)相結(jié)合。在煤礦、非煤礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹等行業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險的同時，積極爭取通過立法的形式，強(qiáng)制推行。在稅收、資金、目標(biāo)責(zé)任考核、行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略等方面，研究制定一些有利于企業(yè)積極投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險的政策，引導(dǎo)企業(yè)積極投保。

　?。ǘ﹫猿终苿雍褪袌龌\(yùn)作相結(jié)合。政府有關(guān)部門通過行政手段積極組織、溝通、協(xié)調(diào)保險機(jī)構(gòu)和高危行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位，設(shè)計適合行業(yè)和地方需要的安全生產(chǎn)責(zé)任保險產(chǎn)品和條款，建立健全責(zé)任保險服務(wù)體系，共同推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險的開展。在運(yùn)行中充分尊重保險公司與投保單位的意愿，實行市場化雙向選擇，逐步達(dá)到保險公司與投保單位互利共盈的局面。

　　（三）堅持不過多增加企業(yè)負(fù)擔(dān)。在充分測算企業(yè)安全生產(chǎn)投入、事故損失、風(fēng)險抵押金等各項安全生產(chǎn)費(fèi)用開支的基礎(chǔ)上，合理確定安全生產(chǎn)責(zé)任保險費(fèi)率和保險水平，讓企業(yè)真正感到?jīng)]有過多增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，并能享受投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險所帶來的實惠。

　?。ㄋ模﹫猿衷圏c(diǎn)先行，以點(diǎn)帶面，全面推動。要把推動安全生產(chǎn)責(zé)任保險作為一項重要工作來抓。通過確定試點(diǎn)地區(qū)、行業(yè)，加大工作力度，及時總結(jié)經(jīng)驗，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上在高危行業(yè)逐步推開。

　　三、處理好推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險中一些重點(diǎn)問題

　?。ㄒ唬﹨⒈Ｆ髽I(yè)及保險范圍。原則上要求煤礦、非煤礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、公共聚集場所等高危及重點(diǎn)行業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險。保險范圍主要是事故死亡人員和傷殘人員的經(jīng)濟(jì)賠償、事故應(yīng)急救援和善后處理費(fèi)用。對傷殘人員的賠償，可參考有關(guān)部門鑒定的傷殘等級確定不同的賠付標(biāo)準(zhǔn)，并在保險產(chǎn)品合同中載明。

　?。ǘ┍ｎ~的確定與調(diào)整。由各?。▍^(qū)、市）根據(jù)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和安全生產(chǎn)實際狀況分別制定統(tǒng)一的保額標(biāo)準(zhǔn)。目前，原則上保額的低限不得小于20萬元/人。

　　（三）費(fèi)率的確定與浮動。首次安全生產(chǎn)責(zé)任保險的費(fèi)率可以根據(jù)本地區(qū)確定的保額標(biāo)準(zhǔn)和本地區(qū)、行業(yè)前3年生產(chǎn)安全事故死亡、傷殘的平均人數(shù)進(jìn)行科學(xué)測算。各地區(qū)、行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險的費(fèi)率根據(jù)上年安全生產(chǎn)狀況實行一年浮動一次。具體費(fèi)率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)及費(fèi)率浮動辦法由省級安全監(jiān)管部門和煤礦安全監(jiān)察機(jī)構(gòu)會同有關(guān)保險機(jī)構(gòu)共同研究制定。

　?。ㄋ模┨幚砗冒踩a(chǎn)責(zé)任保險與風(fēng)險抵押金的關(guān)系。安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金是安全生產(chǎn)責(zé)任保險的一種初級形式，在推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險時，要按照國務(wù)院國發(fā)〔2006〕23號文件要求繼續(xù)完善這項制度。原則上企業(yè)可以在購買安全生產(chǎn)責(zé)任保險與繳納風(fēng)險抵押金中任選其一。已繳納風(fēng)險抵押金的企業(yè)可以在企業(yè)自愿的情況下，將風(fēng)險抵押金轉(zhuǎn)換成安全生產(chǎn)責(zé)任保險。未繳納安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金的企業(yè)，如果購買了安全生產(chǎn)責(zé)任保險，可不再繳納安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金。

　?。ㄎ澹┯嘘P(guān)保險險種的調(diào)整與轉(zhuǎn)換。安全生產(chǎn)責(zé)任保險與工傷社會保險是并行關(guān)系，是對工傷社會保險的必要補(bǔ)充。安全生產(chǎn)責(zé)任保險與意外傷害保險、雇主責(zé)任保險等其他險種是替代關(guān)系。生產(chǎn)經(jīng)營單位已購買意外傷害保險、雇主責(zé)任保險等其他險種的，可以通過與保險公司協(xié)商，適時調(diào)整為安全生產(chǎn)責(zé)任保險，或到期自動終止，轉(zhuǎn)投安全生產(chǎn)責(zé)任保險。

　　（六）發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的作用。在推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作中，可以根據(jù)需要選擇保險經(jīng)紀(jì)公司代理保險的投保、賠付、參與事故預(yù)防工作等相關(guān)事宜。鼓勵選擇有實力、有信譽(yù)、有良好服務(wù)水平的保險經(jīng)紀(jì)公司代理保險業(yè)務(wù)，發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司專業(yè)化服務(wù)的作用。

　?。ㄆ撸┍ｋU公司和保險經(jīng)紀(jì)公司的準(zhǔn)入。安全生產(chǎn)責(zé)任保險是一項新的制度和險種，涉及的領(lǐng)域多、范圍廣，社會敏感性大，有的事故賠付額度巨大，必須選擇有條件的保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行投保。國家安全監(jiān)管總局將組織有關(guān)專家對申請辦理安全生產(chǎn)責(zé)任保險的保險機(jī)構(gòu)資質(zhì)進(jìn)行審核，并公布審核結(jié)果。已經(jīng)選擇保險機(jī)構(gòu)開展投保業(yè)務(wù)的地區(qū)，省級安全監(jiān)管部門、煤礦安全監(jiān)察機(jī)構(gòu)要將選擇情況報國家安全監(jiān)管總局備案。

　?。ò耍┘哟笤诿禾啃袠I(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險力度，并逐步推廣到其他高危行業(yè)。煤炭行業(yè)作為一個危險性較大的特殊行業(yè)，推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險有較好的基礎(chǔ)和成功的經(jīng)驗。依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，在煤炭行業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險，各方面的條件比較成熟，應(yīng)采取有效措施，加大力度，積極推進(jìn)。非煤礦山、建筑施工、危險化學(xué)品、煙花爆竹等高危行業(yè)也要積極推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險。

　　四、推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作的基本要求

　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)對推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。各省級安全監(jiān)管部門、煤礦安全監(jiān)察機(jī)構(gòu)要把在高危行業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險作為一項重要工作來抓，有條件的地區(qū)可以確定3—5個市先行試點(diǎn)，積累經(jīng)驗。推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險是一項復(fù)雜的工作，關(guān)系到各方利益的調(diào)整，不僅涉及面寬，而且政策性強(qiáng)，必須加強(qiáng)政府對推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作的領(lǐng)導(dǎo)，及時研究解決工作進(jìn)程中遇到的各種困難和問題。安全監(jiān)管部門、煤礦安全監(jiān)察機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與保險監(jiān)管部門的密切合作，建立溝通和協(xié)調(diào)機(jī)制，履行好自身的職責(zé)，共同做好推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作，對于好的做法和經(jīng)驗及時組織推動和交流。

　?。ǘ┘訌?qiáng)政策研究，完善工作機(jī)制。要深入開展在安全生產(chǎn)領(lǐng)域引入保險機(jī)制的理論和政策研究，并結(jié)合實際，研究解決投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險實際運(yùn)行過程中出現(xiàn)的矛盾和問題。通過深入的研究，為安全生產(chǎn)領(lǐng)域引入保險機(jī)制提供政策支持。

　?。ㄈ┌咽鹿暑A(yù)防作為推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作的重點(diǎn)。事前預(yù)防是安全生產(chǎn)工作的首要任務(wù)和價值所在。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)加大安全生產(chǎn)的預(yù)防性投入，主動開展公益性、社會性的安全生產(chǎn)宣傳教育培訓(xùn)和安全文化建設(shè)，以增強(qiáng)從業(yè)人員和社會公眾的安全意識，實施超前預(yù)防，從而減少事故、降低賠付，實現(xiàn)保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益與社會效益的統(tǒng)一。

　　（四）建立安全生產(chǎn)與保險業(yè)良性互動機(jī)制。借鑒國內(nèi)外在安全生產(chǎn)領(lǐng)域引入商業(yè)保險的做法和經(jīng)驗，不斷開發(fā)、完善適合于我國不同高危行業(yè)的安全生產(chǎn)責(zé)任保險產(chǎn)品，逐步形成服務(wù)于安全生產(chǎn)的專業(yè)化產(chǎn)品體系。進(jìn)一步強(qiáng)化保險的社會輔助管理功能，逐步實現(xiàn)保險業(yè)由單一產(chǎn)品營銷服務(wù)模式，向服務(wù)安全生產(chǎn)的安全評價、風(fēng)險預(yù)警和控制、應(yīng)急救援、事故評估等多功能職能模式轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)安全生產(chǎn)形勢持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)做出貢獻(xiàn)。

　?。ㄎ澹┘哟笮麄髁Χ?，營造有利的輿論環(huán)境。要采取多種形式，加大宣傳力度，提高有關(guān)方面及全社會的認(rèn)知、認(rèn)同感，提高安全保險意識，使推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作在全社會形成廣泛共識，營造一個良好的氛圍。

　　各級安全監(jiān)管部門、煤礦安全監(jiān)察機(jī)構(gòu)，各有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營單位要站在科學(xué)發(fā)展、安全發(fā)展、構(gòu)建社會主義和諧社會的高度，充分認(rèn)識推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險對加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作、促進(jìn)安全生產(chǎn)形勢穩(wěn)定好轉(zhuǎn)的重要意義。要切實加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真研究制定推進(jìn)本地區(qū)安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作方案，采取有力措施，并抓好落實，力爭使這項工作取得新的突破，為實現(xiàn)全國安全生產(chǎn)形勢的持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)，最終實現(xiàn)根本好轉(zhuǎn)做出貢獻(xiàn)。

國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局

二○○九年七月二十日