3．保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的數(shù)理?xiàng)l件。以貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)CIF價(jià)格條件下，保險(xiǎn)金額的計(jì)算公式為例：

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　　其中保險(xiǎn)費(fèi)事R取0．5 -0．9 從公式上看，投保人只要交納少量的保險(xiǎn)費(fèi)，一旦出險(xiǎn)就可獲得幾十倍、上百倍、甚至更多的經(jīng)濟(jì)賠償，似乎令人難以置信。實(shí)際上保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通行著一條這樣的原理，即分散風(fēng)險(xiǎn)和分?jǐn)倱p失。就是說(shuō)處于同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)下的投保人，多數(shù)沒(méi)有受損失的人對(duì)少數(shù)受損失的人的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行共同均攤。目前通常采用事前分?jǐn)?事后分?jǐn)?，較為原始，一般不采用)，也就是在災(zāi)害事故發(fā)生前，利用概率論和大數(shù)法則，計(jì)算出災(zāi)害事故發(fā)生的或然率(概率)和損失率，再計(jì)算出臺(tái)理的保險(xiǎn)費(fèi)率，均攤給具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的投保人，由他們定期按上述費(fèi)率繳納一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金。一旦風(fēng)險(xiǎn)損害發(fā)生，即可用事先積累起來(lái)的保險(xiǎn)基金對(duì)所受經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償或給付。這就可以變損失的不確定性為確定性或一定性。也就是把不知何時(shí)發(fā)生和造成多大損失的風(fēng)險(xiǎn)損害的不定性，通過(guò)固定繳納一定數(shù)量的保險(xiǎn)費(fèi)的辦法變成一定性，把不定性的損失變成可定的保險(xiǎn)費(fèi)，從而使得保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系通行商品等價(jià)交換的原則。而保險(xiǎn)的等價(jià)交換又以概率論、大數(shù)法則為其數(shù)理基礎(chǔ)，進(jìn)而使保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)由經(jīng)驗(yàn)性的盲目行動(dòng)變成了科學(xué)的自覺(jué)的行動(dòng)。

　　4．保險(xiǎn)業(yè)與安全文化的關(guān)系。安全文化作為人類文化的一個(gè)重要組成部分，標(biāo)志著人類綜合素質(zhì)的提高、改變了人們以往的認(rèn)識(shí)和思維方式，懂得了如何去保護(hù)自己。物質(zhì)文明和精神文明的迅速發(fā)展使冒險(xiǎn)、拼命去創(chuàng)造財(cái)富的做法變得不可取了。人們的價(jià)值觀念、安全觀念發(fā)生了根本的改變，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和安全第一的觀念越來(lái)越牢固地樹(shù)立在人們的頭腦中。保險(xiǎn)業(yè)正是迎合了人們的這種安全需要，通過(guò)保險(xiǎn)金的集中運(yùn)用，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的補(bǔ)償損失職能和經(jīng)濟(jì)給付職能，變個(gè)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)為大家承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)損失概率，保障人們健康、安全、舒適、高效地生活和工作。因此安全文化的發(fā)展，必將推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，而保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也必將帶動(dòng)安全文化素質(zhì)的提高。二者有著相互依存，共同發(fā)展，不可分割的密切關(guān)系。

　　3 保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，需要全社會(huì)安全文化素質(zhì)的提高

　　二十世紀(jì)九十年代的中國(guó)在大踏步地前進(jìn)。經(jīng)濟(jì)以10 的速度增長(zhǎng)．人們的工作節(jié)奏和生活節(jié)奏加快。效益和速度成了當(dāng)代競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。誰(shuí)快，誰(shuí)就能贏得機(jī)遇；誰(shuí)快，誰(shuí)就可以有機(jī)會(huì)獲得更大的效益，進(jìn)而加快自己的發(fā)展。在這種大趨勢(shì)下，火車加大馬力，提高速度，飛機(jī)加大推力，提高速度，各類新型汽車更是以速度比美爭(zhēng)霸。由于忽視安全素質(zhì)的提高，必然導(dǎo)致各類事故直線上升。據(jù)統(tǒng)計(jì)1993年全國(guó)僅車輛死亡人數(shù)就達(dá)63508人，交通事故被稱之為世界第一公害。建筑裝飾領(lǐng)域，追求豪華氣派，樓堂館所大量使用木材、聚胺脂、塑料等低燃點(diǎn)易燃燒的材料，如遇火源極易發(fā)生火災(zāi)，并放出大量有害氣體，造成重大損害。1994年12月8日新疆克拉瑪依市友誼館發(fā)生火災(zāi)，由于管理人員安全素質(zhì)低下，擅自關(guān)閉安全門(mén)，造成館內(nèi)觀看文藝演出的中小學(xué)生300多人被燒死或窒息死亡。1 994年12月30日南京歡樂(lè)音樂(lè)有限公司一場(chǎng)大火損失慘重。南京保險(xiǎn)公司賠款近百萬(wàn)元 1 995年4月20日南京市第二熱電廠發(fā)生火災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失二百多萬(wàn)元，間接經(jīng)濟(jì)損失難以估計(jì)。如此等等，使保險(xiǎn)賠款踞高不下，嚴(yán)重地?fù)p害了其他保險(xiǎn)人的利益，給人民造成了極大的痛苦。因此迫切需要提高全社會(huì)的安全素質(zhì)，降低各類事故的發(fā)生率。

　　1．加強(qiáng)安全文化基礎(chǔ)建設(shè)，動(dòng)員全社會(huì)各方面的力量，建立起社會(huì)性的安全教育體系，深入系統(tǒng)地研究安全科學(xué)，逐步提高全社會(huì)的安全文化素質(zhì)，使之與飛速發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)。

　　2．建立健全各項(xiàng)法律制度，將安全文化體系建立在法制運(yùn)行的軌道上，充分運(yùn)用法律界定和調(diào)整各種關(guān)系，依靠法律保障安全文化的健康發(fā)展

　　3．廣泛宣傳，增強(qiáng)全社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)。保險(xiǎn)公司的防災(zāi)理賠部門(mén)，應(yīng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，與社會(huì)各方面的安全部門(mén)密切聯(lián)系，建立起安全信息網(wǎng)絡(luò)，完善安全責(zé)任制，加強(qiáng)安全檢查，杜絕事故隱患，防患于未然。

　　4．通過(guò)各類形式的強(qiáng)化教育和培訓(xùn)，造成一支具有較高文化層次和安全素質(zhì)的管理人員隊(duì)伍，使之掌握安全專業(yè)各類學(xué)科的知識(shí)，并具備與本行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的安全技術(shù)水平．以應(yīng)付隨時(shí)出現(xiàn)的危險(xiǎn)。

　　5．加強(qiáng)質(zhì)檢工作，嚴(yán)格按照國(guó)家的有關(guān)規(guī)定安裝、調(diào)試、使用各類設(shè)備，提高產(chǎn)品質(zhì)量，消除不安全因素，為全社會(huì)提供安全可靠的產(chǎn)品。

　　4 結(jié)束語(yǔ)

　　歷史在前進(jìn)，社會(huì)在發(fā)展，人們幾百年來(lái)向往的高效率、高質(zhì)量、高水平的生活和工作條件，已經(jīng)展現(xiàn)在眼前。讓我們從現(xiàn)在做起，從自我做起，努力提高文化素質(zhì)，增強(qiáng)安全意識(shí)，去充分展現(xiàn)人生價(jià)值。