《中共中央國務(wù)院關(guān)于推進安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見》提出，“取消安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金制度，建立健全安全生產(chǎn)責(zé)任保險制度，在礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領(lǐng)域強制實施，切實發(fā)揮保險機構(gòu)參與風(fēng)險評估管控和事故預(yù)防功能”。2017年12月，國家安全監(jiān)管總局、保監(jiān)會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法》，明確了安責(zé)險實施的具體要求，規(guī)定生產(chǎn)經(jīng)營單位已投保的與安全生產(chǎn)相關(guān)其他險種，應(yīng)當(dāng)增加或?qū)⑵湔{(diào)整為安全生產(chǎn)責(zé)任保險，增強事故預(yù)防功能。

此前，各地進行了大量的探索實踐。以海南省為例，2010年出臺《海南經(jīng)濟特區(qū)安全生產(chǎn)條例》，在全國首次以地方立法強制的方式明確在高危行業(yè)領(lǐng)域?qū)嵤┌藏?zé)險。同年，海南省安監(jiān)局、海南保監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)《海南省安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法（試行）》，正式推行安責(zé)險統(tǒng)保項目，得到了國家安全監(jiān)管總局和中國保監(jiān)會的肯定。2011年，海南省被國家安全監(jiān)管總局確定為安責(zé)險推行試點，2012年獲得國家安全監(jiān)管總局頒發(fā)的“安全生產(chǎn)工作實踐應(yīng)用創(chuàng)新三等獎”。

海南省推行安責(zé)險以來，收到了良好的社會效益。截至2017年12月底，礦山開采企業(yè)，危險化學(xué)品、煙花爆竹、民用爆破器材生產(chǎn)和經(jīng)營企業(yè)累計投保4510家次，累計投保21352單（含新保、續(xù)保），總保費為5080.42萬元，累計保障從業(yè)人數(shù)34.44萬，累計轉(zhuǎn)移風(fēng)險責(zé)任限額485.38億元，實現(xiàn)了全省全覆蓋；累計報案294起，已結(jié)案192起，賠付案件192起，賠償金額1800.9萬元，最高一起案件賠付金額為80萬元；正在處理案件31起，預(yù)估賠償金額為64萬元；其他不屬于安責(zé)險范圍的71起案件，都分別作妥善銷案處理，沒有發(fā)生一起責(zé)任糾紛。安責(zé)險的推行切實減輕了傷亡事故帶來的經(jīng)濟賠償壓力，有效提高了企業(yè)的抗風(fēng)險能力，有效化解了事故造成的社會矛盾，安監(jiān)人員不用再花費大量時間開展繁雜的事故賠付協(xié)調(diào)工作。

海南省安責(zé)險推行經(jīng)驗

一是注重頂層設(shè)計，全面建立推行安責(zé)險工作機制。

當(dāng)時，各地尚沒有成熟做法可供借鑒，海南省從頂層設(shè)計考慮，明確了四個方面。

明確法律依據(jù)?！逗Ｄ辖?jīng)濟特區(qū)安全生產(chǎn)條例》規(guī)定：“礦山開采企業(yè)，危險化學(xué)品、煙花爆竹、民用爆破器材生產(chǎn)和經(jīng)營企業(yè)應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險。未按規(guī)定投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險的，不予辦理安全生產(chǎn)、經(jīng)營許可證?！焙Ｄ鲜∵\用經(jīng)濟特區(qū)立法權(quán)，明確強制實施安責(zé)險的法律依據(jù)，明確用安責(zé)險替代企業(yè)安全風(fēng)險抵押金，減輕了企業(yè)的資金負(fù)擔(dān)，打破了過去由企業(yè)和政府承擔(dān)賠償責(zé)任的模式，落實了國家安全監(jiān)管總局關(guān)于推進高危行業(yè)安責(zé)險的相關(guān)工作精神。

明確險種構(gòu)成。在安責(zé)險險種構(gòu)成設(shè)計之初，我們就考慮了與安全生產(chǎn)相關(guān)聯(lián)的險種，覆蓋雇主責(zé)任險、公眾責(zé)任險、意外險，可以在基本險的基礎(chǔ)上，自由投保附加險。

明確費率和賠償標(biāo)準(zhǔn)。海南省以企業(yè)投保限額為基數(shù)，以企業(yè)員工人數(shù)、安全評價等級、往年事故記錄等為參考，合理確定安責(zé)險費率，采用不記名投保；就高設(shè)定賠償標(biāo)準(zhǔn)，死亡/傷殘賠償限額每人賠償標(biāo)準(zhǔn)為40萬元至80萬元，醫(yī)療費用賠償限額為傷亡賠償限額的20%，每起事故累計賠償限額200萬元至2000萬元，高于省內(nèi)上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍的一般標(biāo)準(zhǔn)，單人最高賠償額可達百萬元以上。

明確運行機制。海南省的安責(zé)險作為準(zhǔn)公共產(chǎn)品，與其他保險不同，是利用市場機制和社會力量加強安全生產(chǎn)綜合治理的一項重要舉措。其特點是明確采取全省統(tǒng)保的形式，確保符合保險行業(yè)的“大數(shù)法則”；明確采取“政策引導(dǎo)、市場化運作、經(jīng)紀(jì)公司參與”的操作方式，由安監(jiān)部門、保監(jiān)部門監(jiān)督，委托經(jīng)紀(jì)公司招標(biāo)，經(jīng)企業(yè)代表打分，選擇4家至5家保險公司，按保險公司意愿分配承保份額，確保公開、公平，陽光操作；與許可掛鉤，確保推行順利。

二是深度結(jié)合安全生產(chǎn)工作和海南省情，實現(xiàn)安責(zé)險制度創(chuàng)新。

海南省高危行業(yè)企業(yè)數(shù)量少、規(guī)模小，安責(zé)險能夠平穩(wěn)運行多年，主要依靠制度上的創(chuàng)新，實行保本微利，讓企業(yè)真正享受“低保費、高賠付”，從而有更強的投保意愿。

保障范圍有創(chuàng)新。海南省確定了符合實際的保障范圍，在賠償責(zé)任劃分上，主險承擔(dān)生產(chǎn)安全事故致企業(yè)從業(yè)人員人身傷亡、公眾第三者死亡責(zé)任，附加險承擔(dān)第三者財產(chǎn)險，包括非生產(chǎn)時間安全事故、事故救援費用的合理補償。

費率標(biāo)準(zhǔn)有所創(chuàng)新。海南省安責(zé)險費率標(biāo)準(zhǔn)符合地方特點，在堅持合理定價的基本原則的基礎(chǔ)上，將抵押金的利息作為測算保費的一項重要參考指標(biāo)。堅持市場化運作，相關(guān)部門積極與多家保險公司開展競爭性談判，確定安責(zé)險的價格和費率。實行差異化費率浮動機制，促使企業(yè)做好風(fēng)險管理工作。

安責(zé)險運行機制有創(chuàng)新。海南省在全省范圍內(nèi)采取“統(tǒng)一險種、統(tǒng)一費率、統(tǒng)一保障范圍、統(tǒng)一賠償標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一操作、統(tǒng)一服務(wù)”的模式，建立了安全生產(chǎn)責(zé)任社會分擔(dān)機制，實行“一經(jīng)紀(jì)、兩專屬、三中心、四平臺”的運作方式。“一經(jīng)紀(jì)”即與國家安全監(jiān)管總局統(tǒng)保項目一致的保險經(jīng)紀(jì)公司，確保與全國統(tǒng)保的一致性?！皟蓪佟奔磳俚谋ｋU產(chǎn)品和服務(wù)團隊。安責(zé)險不同于以往保險市場上的雇主責(zé)任險、公眾責(zé)任險和人身意外險，產(chǎn)品設(shè)計理念、保障范圍等與國家安全監(jiān)管總局的要求基本一致，與《侵權(quán)責(zé)任法》《勞動法》相銜接，拓寬了安全生產(chǎn)的服務(wù)功能。高危行業(yè)領(lǐng)域涉及面廣，沒有專業(yè)的服務(wù)團隊無法完成風(fēng)險查勘、投保和理賠等服務(wù)?！叭行摹奔词鹿暑A(yù)防控制中心、保險賠償處理中心、事故糾紛調(diào)解中心?！八钠脚_”即安全生產(chǎn)保險網(wǎng)、400客服專線、安全生產(chǎn)服務(wù)平臺和微信移動端服務(wù)平臺。

海南省制定了一系列簡便高效的工作機制，包括費率浮動、事故鑒定、快付預(yù)付、重特大事故應(yīng)急處理、風(fēng)險防范機制。由專業(yè)保險經(jīng)紀(jì)人提供全方位的一體化保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)。經(jīng)紀(jì)人作為安監(jiān)部門的風(fēng)險顧問及投保企業(yè)的保險服務(wù)商，在政府推動、產(chǎn)品設(shè)計、服務(wù)監(jiān)管和項目實施中充當(dāng)了管家角色，進行全過程管理。建立了事故預(yù)防控制中心，提高事故預(yù)防能力。從保險費用中提出一定比例的資金作為防災(zāi)防損資金，用于事故預(yù)防、宣傳、救援和中心辦公、聘請專家等方面的支出，此項資金由第三方機構(gòu)（經(jīng)紀(jì)公司）管理，建立完整的財務(wù)制度，做到?？顚Ｓ谩?/p>

理賠服務(wù)機制有創(chuàng)新。搭建統(tǒng)一的服務(wù)平臺，建立保險賠償處理中心和保險事故鑒定委員會。建立統(tǒng)一的安全生產(chǎn)保險網(wǎng)絡(luò)平臺，投保前后都邀請安全生產(chǎn)專家對企業(yè)進行培訓(xùn)；在企業(yè)發(fā)生事故后，改變了以往由保險公司單方面進行案件責(zé)任界定的做法，由安全生產(chǎn)專家、保險理賠專員和法律專家共同鑒定，公平公正地確定事故性質(zhì)、責(zé)任及損失，做到快速賠償。

安全生產(chǎn)管理模式有創(chuàng)新。海南省安責(zé)險事故預(yù)防控制中心每年都聯(lián)合參與統(tǒng)保的保險公司及專家組成風(fēng)險查勘小組，走訪多家企業(yè)，形成獨立的查勘報告，提出整改建議，督促隱患整改，幫助企業(yè)加強風(fēng)險管控，改進安全生產(chǎn)工作。另外，該中心每年都認(rèn)真準(zhǔn)備，積極參與安全生產(chǎn)月活動，多方位開展安全宣傳。

安責(zé)險推行中存在的問題

近幾年的實踐證明，海南省安責(zé)險的推進模式是可行的、有效的，切實解決了企業(yè)發(fā)生事故后所帶來的一系列問題，減輕了政府的監(jiān)管壓力，避免了不必要的推諉。但在推行安責(zé)險的過程中，也存在一些問題。

一是發(fā)展規(guī)模的局限性。隨著高危行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷減少，海南省安責(zé)險的承保數(shù)量也逐年下降，整體保費規(guī)模下降。由于經(jīng)費不足，大范圍風(fēng)險查勘和培訓(xùn)教育未能順利開展，導(dǎo)致諸多保險服務(wù)及相關(guān)事故預(yù)防工作受限。

二是行業(yè)領(lǐng)域覆蓋范圍小。中央和國務(wù)院的文件要求，在煤礦、非煤礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領(lǐng)域?qū)嵤┌藏?zé)險，但海南省安責(zé)險僅在煙花爆竹、危險化學(xué)品、非煤礦山、民爆物品4個行業(yè)領(lǐng)域推行。

三是續(xù)保的不及時性。一些大企業(yè)購買了相應(yīng)的商業(yè)保險，對安責(zé)險不夠重視，續(xù)保不及時，個別小型經(jīng)營企業(yè)（危險化學(xué)品經(jīng)營企業(yè)）續(xù)保不及時，給安責(zé)險的推行帶來了一定的阻力。

四是城市安全領(lǐng)域存在空白。不久前，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于推進城市安全發(fā)展的意見》，明確提出在強化城市安全保障能力方面，“大力實施安全生產(chǎn)責(zé)任保險，突出事故預(yù)防功能”。這為我們指明了方向，推行安責(zé)險不應(yīng)只盯著高危行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)，應(yīng)當(dāng)鼓勵社會各行業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)經(jīng)營單位投保安責(zé)險，充分發(fā)揮安責(zé)險在城市安全管理中的經(jīng)濟補償和社會管理功能，為提高城市安全保障能力添磚加瓦。

下一步工作的幾點設(shè)想

為更好地推進安責(zé)險實施，結(jié)合海南省的實際，筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)重點從拓展覆蓋行業(yè)領(lǐng)域、加強事故預(yù)防工作和完善激勵機制三個方面入手。

拓展覆蓋行業(yè)領(lǐng)域。海南省安責(zé)險投保企業(yè)類型應(yīng)擴展至其他高危行業(yè)領(lǐng)域，并參照其他?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的做法，如參照北京模式，在大型群眾性活動、人員密集場所以及涉及水、電、氣、熱等城市運行的領(lǐng)域推行安責(zé)險；根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)的特點，為不同行業(yè)定制專屬保險方案，適應(yīng)投保企業(yè)的安全生產(chǎn)風(fēng)險特點，把安責(zé)險作為行業(yè)風(fēng)險管理的重要抓手，為企業(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險和提供經(jīng)濟補償。

加強事故預(yù)防工作。要豐富事故預(yù)防工作服務(wù)內(nèi)容，保險機構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮專業(yè)團隊管理優(yōu)勢，把事故預(yù)防作為推進安責(zé)險的重點內(nèi)容，統(tǒng)籌利用社會資源優(yōu)勢，組建專業(yè)預(yù)防服務(wù)團隊，協(xié)助投保企業(yè)開展宣傳教育培訓(xùn)、風(fēng)險評估辨識、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、事故隱患排查、應(yīng)急管理等工作。要完善風(fēng)險管理服務(wù)平臺，鼓勵保險機構(gòu)參與聯(lián)合開發(fā)安全風(fēng)險管理服務(wù)平臺，以開放共享為宗旨，對風(fēng)險管理信息、數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險管理新技術(shù)等進行專業(yè)化管理。通過此平臺，投保企業(yè)可得到“線上+線下”安全生產(chǎn)事故預(yù)防服務(wù)，同時可與安監(jiān)部門的信息化系統(tǒng)有效對接，實現(xiàn)信息實時互通，確保安監(jiān)部門通過風(fēng)險地圖可以實時掌控企業(yè)安全動態(tài)，使安全監(jiān)管更有針對性。

完善激勵機制。安監(jiān)部門、保險監(jiān)管部門及保險機構(gòu)要密切合作，進一步完善費率浮動激勵等安責(zé)險相關(guān)政策，優(yōu)化設(shè)置安責(zé)險險種和費率賠率分檔分級，切實發(fā)揮保險機構(gòu)參與評估管控和事故預(yù)防的功能，利用保險機制倒逼企業(yè)完善安全生產(chǎn)內(nèi)控體系，促使企業(yè)落實主體責(zé)任。
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